Закон о оплате рублями

Валюта Российский Рубль 643 или 810

Заинтересовал следующий вопрос: почему в номере счета вклада указан код валюты 810, что соответствует Рублям РФ, действующим до деноминации 1998 года, а в номере кредита указан код валюты 643, что соответствует Рублям РФ, действующим после деноминации 1998 года?
Причём, код 810 в Общероссийском классификаторе валют был аннулирован в 2003 году и его сменил код 643.
Получается так, что я делаю вклад в банке в рублях старого образца до 1998 года (когда зарплата исчислялась миллионами), а беру кредит в рублях нового образца 2003 года (когда зарплата уже в тысячах).

Что будет, если я решу закрыть свой вклад, например, размером 500 000 рублей, который я делал с кодом лицевого счета 810, а банк решит вернуть мне эти деньги по коду 643? Получается, что банк мне вернет всего-навсего 500 рублей.
Что здесь нелогично?

«ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000. Общероссийский классификатор валют» (утв. Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 N 405-ст) (ред. от 02.06.2016)
ИЗМЕНЕНИЕ 6/2003 ОКВ ОБЩЕРОССИЙСКИЙ КЛАССИФИКАТОР ВАЛЮТ ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000
АННУЛИРОВАТЬ А 810 RUR Российский рубль Россия
ИЗМЕНИТЬ И 643 RUB Российский рубль Россия

Здесь всё логично. В номере счета не что-то к чему-то обязывающее, а просто информация. Т.е. 810 в номере счета это не код валюты по какому-то стандарту, а просто три цифры. А логика в том, что если бы меняли эти три цифры, то в начале 1998-го надо было поменять абсолютно все номера счетов (там же есть еще и контрольная сумма, т.е. тупая смена 810 на 643 не прокатывает). Решили маразмом не заниматься и оставить как есть. Тем более ни на что эти три цифры не влияют — вы не делаете вклад в неденоминированных рублях, вы делаете вклад в текущих рублях.

ЗЫ кроме цифрового кода есть еще и трехбуквенный код — у старого рубля это RUR, а у нового RUB. Вот этим вам стоит озаботиться, т.к. многие банки до сих пор в выписках и иных документах используют RUR, а это значит, что теоретически какое-нибудь АСВ в спорной ситуации может выдать вам в тысячу раз меньше.

Я погляжу ЭТО и до сюда добралось

Решение суда покажите ?
Пока что все люди которые хотели так финт ушами сделать обломались на суде когда пытались вернуть банку а 1000 раз меньше

animegravitation пишет:
Я погляжу ЭТО и до сюда добралось

УДАЛОСЬ:
«Как я закрыла карту в Сбербанке с долгом за годовое обслуживание заявлением по кодам 643 и 810»

если это не обман, то тут налицо официальное признание Сбербанком факта нелигитимности счета с кодом 810.

Ну например вот этот:
ИЗМЕНЕНИЕ 6/2003 ОКВ
ОБЩЕРОССИЙСКИЙ КЛАССИФИКАТОР ВАЛЮТ
ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000

Дата введения 2004-01-01
АННУЛИРОВАТЬ

А 020 ADP Андорская песета Андорра

А 100 BGL Лев Болгария

А 810 RUR Российский рубль Россия

И 643 RUB Российский рубль Россия

http://www.consultant.ru/cons/cgi/onl. &fld=134#0
Или этот:
ПРАВИЛА ВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 18-06-97
СХЕМА ОБОЗНАЧЕНИЯ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ И ИХ НУМЕРАЦИИ
http://www.zakonprost.ru/content/base/part/143833

Александра Лоренц пишет:
Ну например вот этот:

Понимаю, что это подзаконные акты. Они уточняют и дополняют законы. А вы понимаете, что они хотя и «13-ти летней давности» но по сей день актуальны?
Вы, наверное, тоже родились лет 40 назад, и что из этого??

С тем же успехом можно тупо объявить дефолт
Тем более оставив вкладчиков с носом банк так же лишится по вашей логике и средств кредиторов
Так что вся ваша ерунда про коды валют пока что не нашла подтверждения ни в судебных решениях ни в здравом смысле
Ибо заморачиваться с кодами чтобы кинуть вкладчиков это слишком муторно
Проще деньги вывести в оффшор через аффилированные фирмы

Вы ссылаетесь на правила, недавно откорректированные ЦБ РФ — как раз накануне обсуждаемых событий с кодами:
«Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021)

Все эти объяснения типа «просто не хотели заморачиваться» или «трудно поменять все счета» не выдерживают никакой критики. У нас все меняют очень даже запросто, было бы волеизъявление. И счета продолжают открывать новые с тем же старым кодом.
А что это дает банкам?
Полагаю, возможность манипулирования курсами в соотношении 1:1000. Дело в том, что внутрибанковские конвертации не оговариваются никакими законами. Люди годами бодаются с банками на эту тему и ничего доказать не могут – это сфера коммерческой свободы кредитных организаций.
К тому же на днях был принят закон, практически освобождающий банки от аудита и ставящий аудиторские компании в полную зависимость от ЦБ. Так что вывести банки на чистую воду, похоже, уже станет совсем не возможно.
При конвертациях валют – а это операции по переводу рублей в валюты стран мира и обратные действия – происходят операции внутри банков через транзитный валютный счет. Очень даже интересно проследить операции по этим счетам. Там может оказаться много интересного.
Тут специально создана «каша» из кодов рубля. Своим людям можно посчитать, к примеру, обязательной продажи части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации по одному курсу, чужим – по другому. Также возникают возможности и при зачислении валютных средств на счет в российских рублях. Почему бы после этой операции не конвертировать 810 в 643? Не всем, конечно.

Почему валюта называется «рубль», а не «рубль РФ»?

Мне всегда хотелось знать почему в России всегда или как правило пишут (и говорят) просто рубль, а не рубль РФ или российский рубль (RUR). Ведь есть же и белорусский рубль (BYR). Я понимаю когда был СССР, но то другое. Или когда в мире больше нигде нет такой валюты (как с гривной или шекелем). Например, в США и Канаде как правило пишут USD или CND. И это даже несмотря на то что они почти стоят одинаково. Не то что рубль РФ и РБ. А в Канаде даже часто говорят, например, 25 Canadians даже не добавляя слово dollars. Типа, 25 канадских.

А что говорит закон РФ на этот счет?

Добрый день!
Добавление названия государства к названию валюты на самом деле не такое частое явление.
Большинство валют в мире не имеет в названии привязки к государству.
Доллар — самая популярная, но не самая «главная» валюта в мире, чтобы бездумно равняться на него

Да нет, я это спросил к тому что мне кажется если не упоминать страну, то произойдет путаница. Хотя. я не юрист, конечно. Может в России по умолчанию имеется в виду местный рубль. А если речь идет о НЕроссийском, то обязательно говорить рубль РБ.

P.S. Кстати, почему RUB? Насколько мне известно везде сейчас пишут RUR?

Цитата (grisha1974): Добрый день!

Мне всегда хотелось знать почему в России всегда или как правило пишут (и говорят) просто рубль, а не рубль РФ или российский рубль (RUR).

Ваш вопрос следует адресовать авторам действующей российской Конституции. Ведь именно в Конституции определены основы не только правовой, но и финансово-экономической системы РФ:

Цитата: Статья 75

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Конвертация валют 810 в 643: полная глупость или спасение от кредитов?

Здравствуйте, уважаемые друзья! Сегодня обсудим тему так называемой конвертации рубля и что такое код 810 и 643. Почему я хочу затронуть эту тему? Мне уже несколько раз отправляли видео о конвертации и возможности платить кредиты в меньшем размере, чем установлено договором. Просят прокомментировать, правда это или нет.

Речь идет о том, что, якобы, неденоминированный рубль (до 1998 г.) имеет код 810, а современный — 643. И вроде на этом основании банки производят некое мошенничество, учитывая деньги на наших расчетных счетах в неденоминированных рублях.

Т.е. весь фокус состоит в том, что 1 рубль по коду 643 равен 1000 рублям по коду 810. На этом спорном суждении и строится теория конвертации. В банковском расчетном счете код валюты — это 6,7,8 цифры счета. Например так: 40701810.

Некоторые люди полагают, что есть возможность конвертировать валюту с кодом 810 в валюту с кодом 643 или наоборот. Меня очень печалит то обстоятельство, что многие юристы и популярные блогеры ведутся на эту ерунду. Они называют изменение кода валют аферой века, величайшим обманом и тому подобное, но при этом делают оговорку, что не могут ничего доказать. Кроме того, по «конвертации» валют нет никакой судебной практики, и никакого законного обоснования изменения размера денежного вклада или кредита в зависимости от кодового значения валюты — тоже нет! Актуальная юридическая информация — Телеграмм-Канал и Ютюб-Канал .

Ниже видео, из содержания которого станет понятна проблема:

Мне понятно желание людей платить кредиты в меньшем размере. Кредиты — это безусловное зло, но речь не об этом. Пришло время, уважаемые читатели, раз и навсегда разобраться с этими цифрами и с этим «обманом века». Начнем с разъясняющего видео. На видео я и кандидат юридических наук Бахметьев Павел:

Вот еще альтернативный взгляд:

Деноминация 1998

Деноминация в России произошла на основании Указа Президента РФ от 04.08.1997 года № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен».

Согласно данного указа с 1 января 1998 года была произведена деноминация рубля и замена обращающихся денег на новые по соотношению 1000 к 1.

Фактически деноминация представляла собой замену денег старого образца на новые. При этом покупательная способность нашей валюты никак не изменилась.

Общероссийский классификатор валют ОК 014-94

Дата введения — 01.07.1995

ОКВ был разработан на основе международного стандарта, для использования при прогнозировании внешних экономических связей, учете валютных поступлений и платежей, бухгалтерском и статистическом учете, оперативной отчетности по операциям, связанным с международными расчетами, контроле за соблюдением договорной и платежной дисциплины.

Российский рубль имел признак — «810», а буквенный признак — «RUR». Другие валюты имели иные цифровые значения. Доллар США — 840, Евро — 978.

Таким образом, на момент проведения деноминации цифровое значение валюты было — «810»

Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000

Дата введения — 01.07.2001

Общероссийский классификатор валют утвержден Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст.

Классификатор входит в состав Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации (ЕСКК) Российской Федерации.

Классификатор предназначен для тех же целей, что и утративший силу классификатор ОК 014-94.

Российский рубль имел признак — «810», а буквенный признак — «RUR».

Кроме того с этого периода (с 01.07.2001) используется позиция «643» («RUB») с пояснением, что позиция относится к деноминированному рублю.

Изменения № 6/2003 ОКВ

С 01 января 2004 года российский рубль имеет цифровое код — «643», буквенный — «RUB». С этого же момента перестает существовать код «810».

Надо понимать, что классификатор выполняет в первую очередь функции статистические, а значение 810 в настоящее время не присвоен ни одной валюте. Т.е. в настоящее время в мире нет валюты с кодом 810, согласно Классификатора.

Несмотря на то, что в общероссийском классификаторе код российского рубля был изменен на 643, в структурах внутрироссийских расчетных счетов был оставлен код — 810.

Таким образом, хронологию событий можно представить в таблице:

Банки РФ и обман народа! Коды ОКВ 810 RUR или 643 RUB?

Пока ещё очень мало людей знает о глобальном банковском обмане, который ведётся в отношении народа России…
По указу президента за N: 822 от 04.08.1997 г. денежный код 810 был отменен и заменен на код 643, произошла конвертация рубля, где убрали три нуля…
Но до сих пор во всех расчетных счетах используется по прежнему код 810(6,7,8 цифры)… Соответственно любая платежная сумма должна конвертироваться 1:1000, т. е. разделить на 1000 и оплатить полученную сумму…
Например:
Если долг составляет 24 тысячи руб., сумма подлежащая к оплате составляет 24 руб. …
Приятного просмотра…
Делайте вывода и действуйте…
Ничего не бойтесь, ведь правда всегда побеждает…

Небольшая справка:
Согласно Общесоюзному классификатору валют код 810 это переводные рубли СССР по расчетам с МБЭС.
Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС) — международный банк учреждён в 1963 году с местопребыванием в городе Москве. После прекращения функционирования СЭВ, банк продолжил работу в рыночных условиях. Приоритетным направлением деятельности МБЭС остаётся финансирование внешней торговли и обслуживание контрагентов, в первую очередь стран-членов банка. Советский переводной рубль обеспеченный золотом никуда ни делся и сейчас его курсы выставляет ЦБ банк за 1 $ примерно 55 коп.
RUR 810 относится к СССР, деньги отмывают советские они находятся на счетах Россельх, ВТБ, Спера.
RUB 643 это деноминированные билеты Банка «РОССИИ», а не рубли. Нигде в законодательстве нет указаний на, какие это рубли царские, советские или российские.
Вот так нас ограбили и продолжают грабить, выдавая зарплату по коду 810 RUR суррогатными деноминированными билетами по коду 643 RUB, вывозя и легализуя разницу (на сегодня в 115 раз) за границу, отмывая советское золото и другие активы включая наш труд.
И чем выше инфляция, тем выше отток наших богатств…

Цифровой код валюты: 643. Буквенный код: RUB. Первые две буквы RU обозначают государство — Russia (Российская Федерация), все вместе — название валюты — Ruble (Рубль). Страны и территории хождения: Россия. До деноминации 1998 года использовались цифровой и буквенный коды, соответственно, 810 и RUR.

115−120 раз больше, чем вам выплатили тугриками (билетами ЦБ РФ) по коду 643 RUB.
Сколько вы оплатили билетами ЦБ РФ — это и есть советские деньги. Они соотносятся примерно к доллару по курсу 1:2 (см. курс на сайте ЦБ РФ). То есть если это 6000 руб. (билетов ЦБ РФ) «здесь», то «там» это будет уже $ 12 000. Затем умножьте эту сумму на курс рубля (билета ЦБ РФ). Если $ 1

60 руб. (билетов ЦБ РФ), то обратно в ЦБ РФ будет уже зачислено 720 000 руб. (билетов ЦБ РФ) на оплаченные вами 6000 руб. (билетами ЦБ РФ). Таким образом, сумма увеличивается примерно в 115−120 раз.

Прямым рублем

В 2017 году документ успел пройти первое чтение. Его рассмотрение депутаты Госдумы готовы были начать сразу после выхода с каникул, однако авторы законопроекта попросили отсрочку для доработки, сообщила председатель Комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Галина Хованская. Она отметила, что законопроект уже претерпел изменения. В первоначальной версии ресурсоснабжающая организация могла отказать собственникам жилья в переходе на прямые договоры. Теперь же перечень оснований для отказа установит правительство, что сократит число необоснованных отказов.

Отрезать управляющие компании (УК) от коммунального денежного потока предложил в середине декабря президент Владимир Путин. По его словам, проблема в том, что УК собирают деньги за коммунальные ресурсы, но не всегда вовремя и полностью расплачиваются с поставщиками.

Новая система позволит перечислять плату за ресурсы напрямую поставщику. Инициировать переход на новый механизм может поставщик или потребитель. В документ при доработке были также внесены поправки, ужесточающие ответственность УК за выставление двойных квитанций при переходе потребителей на прямую оплату ресурсов.

Если дом перешел на прямые договоры с ресурсоснабжающей организацией, то УК может начислить платежи за ресурсы только в составе общедомовых нужд, прокомментировал эксперт Высшей школы госуправления Центра передовых технологий РАНХиГС Игорь Кокин. Он отметил, что если УК начисляет платежи за те же ресурсы, за которые потребители рассчитываются напрямую с поставщиками, то налицо факт мошенничества.

Хорошую собираемость платежей сейчас демонстрируют ресурсоснабжающие организации, которые уже используют прямые расчеты с потребителями. Это электроснабжающие компании по всей стране и газоснабжающие организации в ряде регионов. Это говорит о том, что и по другим платежам можно добиться хороших результатов, переведя их на новую систему оплаты.

Хованская сообщила, что в ближайшее время предельный индекс появится не только у коммунальных услуг, но и у жилищных. По поручению президента правительство должно принять меры, сдерживающие необоснованный рост платы за содержание жилого помещения, за содержание и текущий ремонт общего имущества и ресурсы, потребляемые при его использовании. Эти меры должны быть разработаны до 31 марта.

С 2018 года собственники уже могут отстаивать свои права при завышении платежей с помощью новой нормы. Для этого потребитель, обнаружив в квитанции завышенные суммы, должен направить в адрес УК письменное заявление о выплате штрафа. Если факт завышения подтвердится, УК обязана выплатить внимательному потребителю половину от сверх начисленной суммы в течение двух месяцев. Избежать этого компания может, устранив нарушение до обращения потребителя или же доказав, что неправильная сумма появилась в платежке по вине владельца жилья.

Экономполитика

МРОТ подрос: нищие станут бедными

Путин подписал закон о повышении минимальной зарплаты

В новом году россиян ждет подарок от президента. Владимир Путин подписал закон о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до уровня прожиточного минимума с 2019 года. Эксперты рассматривают это как одно из предвыборных обещаний, которое не очень дорого обойдется для федерального бюджета и не сильно скажется на жизни россиян.

Президент России Владимир Путин подписал закон о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до уровня прожиточного минимума. Соответствующий документ размещён на официальном сайте правовой информации.

«Начиная с 1 января 2019 года и далее ежегодно с 1 января соответствующего года минимальный размер оплаты труда устанавливается федеральным законом в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации за второй квартал предыдущего года»,

-— говорится в тексте документа.

По закону с 1 января 2018 года МРОТ будет составлять 85% от величины прожиточного минимума. В 2019 году размер МРОТ и прожиточного минимума сравняются. При этом ежегодно МРОТ будет устанавливаться в размере прожиточного минимума за второй квартал предыдущего года.

МРОТ с 1 января будет установлен на уровне 9489 рублей в месяц.

В декабре закон был принят Госдумой. Как отмечал ранее глава Минтруда Максима Топилина, на исполнение закона государство потратит более 55 млрд руб.

О решении довести МРОТ до прожиточного минимума «не позднее 1 января 2019 года» президент Владимир Путин сообщил в сентябре.

В настоящее время величина МРОТ ниже прожиточного минимума, хотя сближение этих величин началось еще в 2015 году. Самое серьёзное повышение было в 2016 году. Тогда с правительство одномоментно повысило МРОТ на 21%.

Размер прожиточного минимума устанавливается правительством на основании состава потребительской корзины, статистических данных о ценах на продукты питания, продукцию народного потребления и услуги, а так же данных статистики о суммах обязательных платежей и сборов.

Прожиточный минимум используется для оценки качества жизни граждан в целом и по отдельным категориям, а так же для расчета сумм социальных пособий и выплат.
В каждом субъекте федерации сумма прожиточного минимума устанавливается отдельно.

В целом по России в третьем квартале 2017 года прожиточный минимум составил 11160 рублей для трудоспособного населения, 8496 рублей для пенсионеров и 10181 рубль для детей.

Ранее вице-премьер РФ Ольга Голодец оценивала число россиян, получающих зарплату на уровне прожиточного минимума почти в пять миллионов человек.

«На уровне МРОТа в Российской Федерации работает 4,9 млн человек, и сегодня минимальный уровень оплаты труда в России – он ниже прожиточного минимума, и доведение уровня оплаты труда до конкурентоспособного даст серьезный выигрыш и производству экономики, и людям»,

— говорила она на российском инвестиционном форуме в Сочи.

По ее словам, низкий уровень инвестиций в экономику не позволяет расти производительности труда в Россию. «Основное препятствие роста производительности труда – резкое сокращение инвестиций в российскую экономику, отсутствие стимулов для предпринимателей вкладывать в техническое перевооружение», — сказала она.

Дешевизна рабочей силы в России, отметила Голодец, делает невыгодным для бизнеса вкладываться в инновационные технологии на производстве.

Впрочем, по словам Максима Топилина, таких россиян гораздо больше. Порядка 13% населения имеют доходы ниже прожиточного минимума, сообщил в четверг министр в интервью телеканалу «Россия 24».

«По оценкам, которые существуют, количество граждан, которые имеют доходы ниже прожиточного минимума, оно где-то сохраняется на уровне 20 млн — это 13-13,5% от всего населения страны»,

Он отметил, что это — «неприятный, как минимум, показатель». По словам министра, такие цифры связаны с ростом цен в последние два года и, как следствие, ростом прожиточного минимума.

При этом, по словам экспертов, повышение МРОТ до прожиточного минимума не сильно скажется на уровне жизни россиян. Как заявляла ранее «Газете.Ru» профессор кафедры экономической и социальной географии России МГУ Наталья Зубаревич, повышение МРОТ «очень слабо работает на задачу по снижению уровня бедности».

«Такое крошечное повышение не выводит из бедности работающих с низкими зарплатами, оно просто сокращает глубину бедности. Это предвыборная мера — пиар есть, результат минимален»,

«Скорее всего, это политическое событие. Президент готовится к выборам, это будет одно из его обещаний, но не главный пункт. Проблема минимальной зарплаты не так остра, как проблема маленьких зарплат», — подчеркивает замдиректора Института мировой экономики и международных отношений Евгений Гонтмахер.

Закон о оплате рублями

За 2017 год российские банки заблокировали, по данным общественной организации «Деловая Россия», порядка 700 тыс. счетов клиентов. Ранее, по данным руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, происходили только единичные случаи приостановки операций. Резкий рост «блокировочной» активности банков связан с тем, что они получили от ЦБ директиву о том, как следует применять «антиотмывочный» 115-ФЗ. РБК Петербург выяснил у представителей петербургских банков и филиалов, как они определяют подозрительные счета. По их словам, исчерпывающего набора критериев не существует — операция на любую сумму, если она вызовет у банка вопросы, может привести к блокировке.

Секретные методы

По закону, финансовые организации обязаны анализировать легитимность операций, сумма которых превышает 600 тыс. руб., однако банки далеко не всегда ограничиваются формальным следованием 115-ФЗ, рассказали корреспонденту РБК Петербург. Проведенные по счету операции на небольшие суммы, если банк считает их подозрительными, тоже блокируются.

На просьбу редакции рассказать об основаниях для блокировки счетов физических лиц банки, как федеральные, так и региональные, не ответили. Большинство пресс-центров ограничились формулировкой: «наш банк действует строго в рамках закона, полностью выполняя его требования».

Как пояснил РБК Петербург один из банковских топ-менеджеров, финансисты не считают правильным знакомить граждан с методами распознавания подозрительных операций, чтобы не сообщать полезную для потенциальных злоумышленников информацию. «Вы хотите, чтобы мы (банкиры — ред.) рассказали СМИ, на чем ловим мошенников? Мне кажется, это не очень хорошая идея», — иронизирует собеседник РБК Петербург.

Справка

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ — основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств. Закон прописывает для финансовых организаций процедуры контроля за доходами, сделками, денежными операциями их клиентов.

Например, согласно 115-му ФЗ, причиной блокировки счета физлица может стать проведенная им операция на сумму, превышающую 600 тыс. руб. «Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей, или превышает ее…», говорится в тексте закона.

Ужесточение регулирования в сфере банковского обслуживания началось с 2016 года, когда банки получили дополнительные методические рекомендации, а заодно и права. Например, право отказывать в проведении операций и открытии счетов. Помимо этого, финансовые организации вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям. В частности, объяснений потребуют, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет либо потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом.

Неполная прозрачность

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям, рассказал РБК Петербург собеседник в одном из федеральных госбанков.

«Одному из наших клиентов заблокировали счет после того, как на него поступило всего несколько сотен тысяч рублей — меньше пороговых шестисот. Это было компенсацией от строительной компании за срыв сроков сдачи дома в эксплуатацию. Тем не менее, с точки зрения робота, платеж был аномальным, выбивался из ряда привычных поступлений на счет данного физлица», — объясняет собеседник РБК причины блокировки.

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям.

Вам и вашей маме

По мнению руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, принимая решение о блокировке счета, банки в первую очередь сопоставляют сумму транзакции и возможный уровень доходов клиента. «Если вам пришел перевод от мамы на сумму больше 600 тыс. руб., то ваш счет обязательно «блокнут» до выяснения всех обстоятельств перевода — это уже общепринятая практика, которой не один год. Но ваш счет могут заблокировать даже если мама пришлет вам меньше этой пороговой суммы. При этом какой размер перевода заслуживает реакции — решает сам банк. И, кстати, объяснять «природу» денег придется не только вам, но и вашей маме. Банк не разблокирует счет, пока не поймет, насколько честно ваша мама эти деньги заработала», — пояснил Порошин.

По его словам, подобная работа ведется банками в рамках общегосударственной задачи проконтролировать все денежные средства, так или иначе присутствующие в экономике. «Задача государства — сделать каждый рубль прозрачным и понятным», — говорит Порошин.

В колл-центрах крупнейших российских банков РБК Петербург пояснили, что операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета.

При этом нет никаких гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента. «Если банк квалифицирует операцию по вашему счету как подозрительную, он приостановит по нему операции. Критерии для приостановки у каждого банка свои. Предотвратить приостановку операций, к сожалению, невозможно, нет смысла идти и заранее предупреждать банк, что сосед перечислит вам через неделю 100 тыс. руб. в счет долга», — сообщили в колл-центре Сбербанка.

После приостановки операций клиенту будет направлен перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для подтверждения легальности операции. Срок рассмотрения пакета документов — до 5 дней.

Операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета. При этом нет гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента.

Няни вне опасности

Впрочем, физлица с небольшими оборотами по счету пока находятся вне опасности, сообщил один из топ-менеджеров Банка «Санкт-Петербург». «Условно говоря, ежемесячное перечисление 20 тыс. руб. на счет няни не вызовет у банка подозрений. Да, в основном это «серая» зона, потому что далеко не каждая няня декларирует свои доходы, однако выяснять добросовестность нянь как налогоплательщиков — не задача банка. Другое дело, если ежемесячно вам поступает по 200-300 тыс. руб., пусть и из разных источников. Робот складывает эти платежи, и может квалифицировать ваши операции как подозрительные. Тогда включается человеческий фактор, счет в большинстве случаев блокируется, получателю делается запрос об источниках происхождения полученных средств», — говорит собеседник РБК Петербург.

Подозрения у банка могут возникнуть при попытке перечислить средств за границу, добавляет топ-менеджер Банка «Санкт-Петербург»: «Условно говоря, если вы захотите оплатить учебу ребенка за границей, банк не пропустит ни одного вашего доллара или евро без договоров обучения и аренды жилья. При этом в Европе зачастую никаких традиционных для нас договоров не подписывают — все происходит дистанционно в электронном виде, что зачастую шокирует российские банки».

Группа риска

Однако большая часть блокировок приходится на корпоративный сектор. Как писал ранее РБК со ссылкой на аналитиков Модульбанка, 70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных компаний аномально быстро (за несколько часов или даже минут) выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их; 50% работали с неблагонадежными контрагентами. Примерно 45% предпринимателей находились в «красной зоне» по налогам — платили их в размерах, несопоставимых с масштабом и видом бизнеса; 38% попали в так называемые черные списки — имелась информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу о том, что у этих клиентов уже возникали проблемы при обслуживании в банках. 35% платили НДС в недостаточных объемах.

В общей сложности в Модульбанке, специализирующемся на работе с малым бизнесом, в 2017 году заблокировали по 115-ФЗ около 10% счетов (всего у банка более 90 тыс. клиентов). Аналитики банка утверждают, что у 100% заблокированных компаний были нарушения по двум и более критериям прозрачности бизнеса. «Типичный клиент, которому был заблокирован счет, — это ​компания, которая не ведет реальный бизнес, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса», — пишут эксперты.

Федеральные и региональные петербургские банки запрос просьбу РБК Петербург прокомментировать конкретные причины блокировки счетов юрлиц оставили без ответа.

70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных аномально быстро выводили деньги со счетов; 50% работали с неблагонадежными контрагентами.

Внешние стимулы

Что касается прогнозов на ближайшее будущее, то по мнению экспертов и участников рынка, в 2018 года масштабы блокировок не снизятся. «Курс государства на борьбу с теневым сектором заявляется на каждом шагу. Федеральная налоговая служба проводит большую работу, смотрит все проводки, все операции по счетам компания вплоть до 40-го колена», — объясняет Порошин.

Кроме того, по его словам, конъюнктура, сложившаяся сейчас на банковском рынке, не создает стимулов смягчать требования к прозрачности операций клиентов. «В 2017 году рынок покинули больше 150 банков. Оставшиеся банки получили клиентов тех, кто ушел с рынка, поэтому сейчас прирост новых клиентов с лихвой компенсирует потери от блокировок. На текущий момент банкам гораздо выгоднее просто блокировать счет, чем пытаться доказывать ЦБ, что тот или иной клиент не мошенник. Как только рынок придет в равновесие, и банки начнут реально терять клиентов и терять свой бизнес из-за того, что клиентский портфель начнет падать, тогда они забьют тревогу и будут уже более лояльно смотреть на бизнес клиентов», — резюмирует Порошин.

Еще по теме:

  • Заместитель прокурора гМосквы Савенков Сергей Николаевич — первый заместитель прокурора Тульской области Савенков Сергей Николаевич Первый заместитель прокурора Тульской области Савенков С.Н. родился в 1971 году в г. Москве. С 1989 по 1991 год проходил службу в Вооруженных силах. В […]
  • Федеральный закон n 125-фз Федеральный закон «Об архивном деле в Российской Федерации» от 22.10.2004 N 125-ФЗ ст 22.1 (ред. от 18.06.2017) Статья 22.1. Сроки хранения документов по личному составу 1. Документы по личному составу, законченные делопроизводством до 1 января 2003 года, […]
  • Закон края о контракте О социальной помощи в Забайкальском крае ПринятЗаконодательным Собранием Забайкальского края31 мая 2013 года. Настоящий Закон края устанавливает организационные основы оказания государственной социальной помощи в соответствии с Федеральным законом "О […]
  • Нотариус гСолнечногорска Нотариус гСолнечногорска Да, кстати. Пули ушли вверх, т.к. целик был выставлен на 75 метров (не обратил вовремя внимания). Лечится простым передвиганием целика на нужную дистанцию. Причина продажи. По стажу владею несколькими нарезными и пришло […]
  • Монтажник в москве с проживанием Монтажник в москве с проживанием Пластика ОКОН • Москва Капитал Строй Инвест • Москва Академия ремонта • Москва Монтажник ПВХ-окон Монтажник связи кабельщик (медь) Монтажник наружных трубопроводов и металлоконструкций Монтажник на мебельный комбинат […]
  • Работа воспитатель с проживанием Работа воспитатель с проживанием Гросс/год: 60 000 руб. Волконская Юлия • Москва Няня-воспитатель Агентство Прайм Домашний Персонал • Москва Воспитатель/Гувернер Няня - воспитатель вахта 2/ месяца Агентство СТАТУС • Москва Гросс/год: 70 000 […]
  • Продавцы в москву с проживанием Продавцы в москву с проживанием Гросс/год: 75 000 руб. Продавец-Ртз (вахта с проживанием) Дружная 7Я • Москва Гросс/год: 70 000 руб. Кассир-продавец в супермаркет (с проживанием) Корепанов Антон Анатольевич • Москва Гросс/год: 55 000 руб. Гросс/год: 49 500 […]
  • Реквизиты штраф коап Судебный участок №4 Усть-Донецкого судебного района Ростовской области РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ УПЛАТЫ ШТРАФОВ УКАЗАНЫ СОГЛАСНО ПРЕДСТАВЛЕННОЙ СУДУ ИНФОРМАЦИИ. РЕКОМЕНДУЕМ РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ ОПЛАТЫ ШТРАФОВ УТОЧНЯТЬ СОГЛАСНО ПОСТАНОВЛЕНИЮ. Реквизиты УФСКН РФ по Ростовской […]