Кредит страховка инвалидность

Содержание:

Страховые случаи по кредитам

Здравствуйте. Помогите пожалуйста по страховому случаю по кредиту. У меня такая ситуация. Брала кредит в СОВКОМБАНКЕ. Кредит застрахован. Платила исправно-без просрочек.! Но со мной произошла страшная история. В сентябре 11 числа 2011 года заболела синдромом ГИЕНА БАРЕ. Очень редкое заболевание при котором полностью происходит парализация тела и на 5 сутки отказали легкие. Была на больничном до марта 2012 в организации, в которой работала. Мама платила кредит с выплат по больничному, так как ушла в неоплачиваемый отпуск по уходу за мной. В апреле мне дали инвалидность. Вторая(нерабочая) группа. Обратились в банк,так как возможности платить уже не было. они сказали собрать все документы и привезти им, якобы так как кредит застрахован страховая все оплатит. Т.е. произошёл страховой случай по кредиту. Документы(выписки, больничные, справка о инвалидности и.тд.) все были собраны. Кроме того девушка менеджер сказала, что некоторые документяы нужны именно оригиналы. Сдали все в банк. Сказали перезвонят. Некоторое время молчали. Потом начались звонки со службы взысканий. Якобы я уклоняюсь от выплаты! Устали объяснять каждый раз (звонки по 3-4 раза на дню. ), что я на инвалидности и вопрос о выплате решается. Звонки не прекращались! Потерпев все это в июне стали звонить сами в банк и в эту службу и что итог. Оказалось что в страховую документы вообще не поступили и управляющий банка говорит, что чем вроде как я могу вам помочь. Да как чем?? Все было собрано в срок и сдано. Кредит в восточном по такой же ситуации страховая оплатила! А здесь такое халатное отношение и документы вообще эта девушка никому и не передала! Мы в шоке, ведь прошло уже столько времени ! Что делать. Звонки продолжаются, а в банке ничего сказать не могут. Нет даже никакой бумаги что мы оставляли документы! Я уже думаю — тогда пусть не знаю, поднимают видео наблюдение того дня, когда мама привозила документы в банк! Ведь сумма набегает и очень уже испорчена кредитная история! Хотя нашей вины в этом нет! Подскажите, что делать. Мы уже на грани срыва из-за постоянных звонком и угроз. Мария

Ответы юристов (1)

Здравствуйте Мария! Действительно Ваш случай неординарный.

Во-первых конечно-же Ваша ошибка в том, что Вы просто так отдали все документы. Кроме того, работники Банка не должны были брать подлинники документов.

Исходя из Ваших объяснений, то явно ошибка работника Банка.Банку нецелесообразно выходить на просрочку кредита, если есть возможность(как в вашем случае0 погасить задолженность.

Предлагаю Вам обратиться с письменным заявлением к руководителю Банка, изложив всю суть вопроса.

Постарайтесь получить копии всех документов.

Если со стороны Банка не будет положительного для Вас результата, то дорога в суд.

Не благодарите меня — лучше напишите отзыв.
Если нужна помощь, обращайтесь. Консультирую и составляю документы на расстоянии. Недорого.
E-mail: [email protected]

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что такое: страховой случай по кредиту?

Здравствуйте Сергей Петрович! Полис ОСАГО предусматривает возмещение ущерба, принесенного здоровью или жизни, а также имуществу третьих лиц вследствие ДТП.

То есть эта страховка распространяется только события, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

Кредит в банке предусматривает процедуру страхования жизни или же потерю трудоспособности или иные страховые события независимо от места и причин их возникновения.

Страхование банковского кредита имеет два основных вида:

Страхование непогашения кредита:

В этом случае страхователем выступает сам банк и заключает договор на страхование от невозврата кредита со страховой организацией. Практический смысл такого договора состоит в том, что в случае невозврата кредита заемщиком, страховая компания вернет часть занятых средств банку. Ее размер может достигать от 50% до 90% от невозвращенной суммы по кредиту и начисленным процентам.

Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита:

В таком случае договор заключается между заемщиком и страховой компанией. В зависимости от целей заимствования, кредиты разделяются на: потребительские, ипотечные и автокредиты и т.д. Традиционно, при любом виде кредитования, страхуют жизнь и здоровье заемщика, причем сумма выплат по страховке, за весь период договора, может достигать трети от общей суммы кредита.

Страховые случаи могут быть связаны с риском для жизни заемщика, временными проблемами с его здоровьем, с потерями прав собственности, связанные со всевозможными стихийными бедствиями, а также в случае потери заемщиком места работы.

Страховой случай по кредиту предусматривает описание причины, из-за которых может возникнуть риск неплатежей по кредиту.

Страховые случаи по кредитам для банков бывают разные:

В этом трагическом случае все платежи по кредиту переходят к страховой компании, а семья заемщика освобождается от проблем с его оплатой, подробнее об этом здесь.

Страхование от несчастных случаев:

Такая страховка предусматривает выплату кредита страховщиком в случае возникновения причин, приведшим клиента к инвалидности 1-2 группы.

Страхование на случай потери источника доходов:

Этот вид страхования кредита от потери работы, позволяет заемщику в течение некоторого периода не выплачивать кредит и искать работу. Предоставляемая страховой компанией заемщику услуга, позволяет при наступлении страхового случая, взять этой организации на себя выплату кредита.

При заключении договора страхования скрупулезно изучите все пункты этого документа, обратите особое внимание на те, которые написаны мелким шрифтом. Многие банки, при отказе от услуг страхования, отказывают клиентам в выдаче кредитов.

Иные — идут навстречу, но завышенный процент (иногда на 10%), или значительные комиссии – все равно компенсируют им риски. Поэтому страхование – будет для Вас выгодней, поскольку при нем будут учитываться и Ваши интересы, если же, по каким-то причинам Вы решили отказаться от страховки, рекомендую Вам эту статью.

Банки навязывают нам страховку, по которой ничего нельзя получить

КАЖДОМУ ТРЕТЬЕМУ ОТКАЗАНО

При выдаче потребительского кредита банки требуют приобрести страховку. Иначе могут повысить ставку или даже отказать в выдаче денег. А при ипотеке страхование жизни, здоровья, имущества и права собственности на него становится и вовсе обязательным условием.

Полис обходится в копеечку. На калькуляторе крупной страховой компании я рассчитала, что при кредите в 3 млн. руб. цена страхования жизни и здоровья обойдется в 5,5 тыс. руб., а квартиры и права собственности на нее — в 15 тыс. В результате если вы взяли ипотеку, то за 15 лет отдадите страховой компаний 307 тыс. руб.! При потребительском кредите, по словам руководителя направления «Страхование» портала Banki.ru Дмитрия Жукова , стоимость страховки может доходить до 30 — 40% от суммы кредита.

Хорошо, если бы эти траты несли какую-то пользу — не так обидно было бы. Но на самом деле случись что — выплату еще попробуй получи.

— Несколько лет назад я взял кредит на строительство дома. В банке сказали, что мне надо застраховать жизнь и здоровье. Застраховал. Потом заболел, получил вторую группу инвалидности. Отнес справку и документы в страховую компанию. Мне сказали: «Ждите! Решение о выплате принимается в течение месяца». Прошло уже полгода, но так ничего и нет, — рассказывает один из заемщиков.

Зайдите на правовые сайты — огромное число жалоб на то, что страховые компании уклоняются от выплат при наступлении страховых случаев. Затяжка времени — один из способов такого уклонения.

— Страхование относится к самой дорогой и зачастую бесполезной услуге в России , — утверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Почему бесполезной? Потому что страховые возмещения не выплачиваются. Договоры составляются хитрым образом: те ситуации, возникновение которых представляется наиболее возможным, часто под страховку как раз и не подпадают. Например, не страхуются случаи, когда смерть или инвалидность наступили по причине заболевания, о котором человек должен был знать до страхования. Как вам такая формулировка? Ведь под нее при желании подвести можно практически все.

По данным Дмитрия Жукова, в прошлом году чаще всего отказывали в выплатах заемщикам, застраховавшим свою жизнь. Больше трети из них выплат так и не увидели. Много отказов в страховании от потери работы и права собственности.

Не случайно доля жалоб на страховщиков в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка превышает 80%.

СОВЕТ «КП»:

Не гонитесь за низким процентом, которому сопутствует необходимость оформить страховку. Очень может быть, что кредит под более высокий процент, но без страховки, окажется выгоднее.

В ЧЕМ ВЫГОДА БАНКА

Закон «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать одни услуги обязательным приобретением других. То есть банк не может ставить вопрос выдачи кредита в зависимость от того, есть у человека полис или нет. Но много ли заемщиков слышали об этом законе?

Кстати, о том, что вместе с кредитом вам продали страховку, можно и не узнать. Есть такое понятие, как «коллективное страхование».

— Банк заключает единый договор со страховой компанией, а клиент «присоединяется» к нему при подписании кредитного соглашения. В этом случае отдельного договора на страхование не будет, поэтому такую страховку сложно заметить, — делится операционный директор проекта «Совесть» Роман Василян.

Зачем банкам так усердно помогать страховщикам?

Все просто. Страховые компании платят им комиссионные за каждого клиента.

— Вознаграждение банков может составлять от 50% до 90% от стоимости полиса, — утверждает менеджер по страховым продуктам Сравни.ру Светлана Логинова .

Еще одна проблема: заемщики не могут выбрать компанию с более подходящими условиями. Банки, как правило, работают только со страховщиками, которые аккредитованы при них.

СУД ДА И ТОЛЬКО

Если вы купили страховку и во время действия кредитного договора произошла беда, а страховщик умыл руки и ничего не выплатил, можно отстоять свои права в суде. Но будьте готовы к отказу.

— Обычно на исковые заявления о возврате страховой премии суды отвечают так: «Из договора страхования следует, что истец прочел и согласился с правилами страхования, добровольно приняв на себя все права и обязанности», — рассказывает адвокат Анатолий Панфилов .

Но иногда бывают и положительные исходы дел. Дмитрий Янин рассказал такую историю. Мужчина взял ипотеку и вскоре умер от рака. Страховщик вернуть долг банку отказался. Вдове нужно было либо самой продолжать выплачивать долг (а денег не было), или продавать квартиру, чтобы рассчитаться с банком. Она выбрала третий вариант: пошла в суд. Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал. А Московский областной суд встал на сторону женщины. В правилах страхования компании было сказано, что смерть от онкологии не является страховым случаем (такой позиции придерживаются практически повсеместно), а в договоре на ипотеку написано, что страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине. Суд признал юридическую силу именно за договором.

КСТАТИ!

Пять дней на протест

Заемщик может вернуть деньги за уже оплаченный договор страхования.

— В течение 5 дней с момента заключения договора можно написать отказ от страховки в страховую компанию. В течение 10 дней после написания заявления вам должны вернуть деньги. Но не полную сумму, а с вычетом за уже прошедшие дни после подписания договора, — информирует независимый аналитик Вадим Тихонов .

Это правило действует с 2016 года, а 5-дневный срок называется периодом охлаждения.

Однако и банк может сделать контрвыпад: например, повысить ставку по договору или изменить другие параметры. Юристы до сих пор спорят, правомочно ли такое повышение. Единая практика еще не наработана.

А ВОТ ЕЩЕ ВОПРОС!

Вы взяли кредит. И страховка при нем — на то же количество лет. Удалось вам выплатить долг досрочно. А страховка продолжает действовать. Но она вам уже не нужна. Казалось бы, чего проще: расторгай договор и получи обратно часть денег — за оставшиеся годы или месяцы. Оказывается, ничего подобного: если и возвращают деньги, то гораздо меньше, чем положено. Одна из вкладчиц рассказала такую историю. Рассчиталась за кредит быстро: за полгода вместо трех лет. Написали письмо в банк о возврате страховки, которая стоила около 30 тыс. Вернули всего 387 руб.

Дело в том, что порядок возврата в таких случаях не регламентирован. Весной Минюст предложил внести поправки в Гражданский кодекс, которые дали бы заемщикам право возвращать уплаченную страховую премию при досрочном погашении кредита. Большинство банков не возражают. Вот только возвращать комиссию, полученную от страховщиков, они не хотят. А отпускать клиента да еще и терять комиссию не хотят уже страховщики. Получается замкнутый круг — вот и буксует предложение Минюста.

Остается только надеяться, что Центробанк, который регулирует и страховой бизнес, сам наведет порядок в этой сфере.

Читайте также

Что будет с рублем до конца года

Вместе с экспертами даем прогноз по курсам валют

Зарплаты по 280 тыс. руб., мойка автопарка и диагностика венерических заболеваний: куда исчезает бюджет на развитие предпринимательства?

«КП» разбиралась с большим кидаловом для малого бизнеса

Испытано на себе: Как мы пытались обменять старые вещи на новые

Услугу трейд-ин* сегодня предлагают не только автодилеры, но и салоны сотовой связи, и даже продавцы шуб

Центробанк приостановил закупки валют: доллар и евро сразу прекратили рост

Что происходит с курсами и чего ждать дальше

Арас Агаларов: Центробанк мог бы удержать рубль от падения. Но почему-то не захотел

Президент компании «КРОКУС», известный российский миллиардер считает, что рост курса валют не продиктован санкциями, а у нас достаточно резервов, чтобы это исправить [аудио]

Депутатам Госдумы предложили отказаться от пенсионных надбавок

Многие парламентарии с идеей уже согласились

Александр Шохин: Если бизнесмен «деятельно раскаялся», стал белым и пушистым — его не обязательно сажать в тюрьму за прошлые грехи

Президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) — о том, как страна может пережить новый виток санкций

«Это не рубль слабый, а доллар сильный». Каковы причины нынешней девальвации

Нынешнее падение курса национальной валюты затянулось. «КП» рассказывает, что случилось и чем это грозит россиянам

Большинство россиян довольны своим жильем

По данным ВЦИОМ квартирный вопрос давно утратил остроту

Кредит без доверия: микрофинансовые организации записывают москвичей в должники даже без ксерокопии паспорта

«КП» разбиралась, что делать, если на вас повесили долги с огромным процентом

Ставьте все на карту: плюсы и минусы пластиковых банковских карточек

Воспользовавшись бонусами, которые дает карта, можно не только правильно тратить, но еще и попутно подзаработать

Кто истинный выгодоприобретатель пенсионной реформы?

В Госдуме прошли общественные слушания по пенсионной реформе

Кому принадлежат российские активы на 5 млрд долларов, замороженные швейцарским банком Credit Suisse

Главная загадка, чьи это деньги? Эксперты делают предположения

Может ли Россия противостоять санкциям США, как когда-то СССР

Америка уже почти сто лет пытается оказывать на нас экономическое давление

Евро достиг 79 рублей впервые за четыре месяца

Курсы валют возобновили рост

Стоимость школьного образования в СССР и сейчас

«КП» подсчитала типичные расходы родителей

Безусловный базовый доход: что будет, если просто раздавать деньги бедным

Американские миллиардеры начали социальный эксперимент в самых отсталых африканских деревнях. Читайте, что было дальше и к чему привело получение безусловного базового дохода

Эксперты прокомментировали, как Россия ответит на новые санкции США

В Минпромторге при этом говорят: запретные комплектующие будем делать сами или закупать в Азии

Юрий Лужков взялся за старое: У меня что ни слово, — то улей да пчела. Так я ж соскучился по меду!

Наш корреспондент, облизываясь, взял у знатного калининградского фермера в эфире Радио «Комсомольская правда». сладкое интервью [аудио]

Как подготовиться к отпуску и не сорвать его

Какие финансовые проблемы могут испортить поездку и как подготовиться к отпуску так, чтобы они не возникли

Первый беглый российский олигарх, которому разрешили вернуться, снова получит паспорт гражданина РФ

Сергею Капчуку сменили меру пресечения, так что он может больше не скрываться от следствия

Совет директоров «Роснефти»: На выплату дивидендов акционерам за первое полугодие направим половину чистой прибыли компании

Внеочередное Общее собрание акционеров пройдет 28 сентября

Устрашающие картинки хотят наносить и на алкоголь

Размещать изображения на спиртном могут начать по аналогии с пачками сигарет

Чем угрожает России новый санкционный законопроект США

Санкции Грэма – Маккейна в России даже не почувствуют, считает экономист

Ученые нашли металл, с помощью которого можно управлять объектами силой мысли

Им оказалась медь, спрос на которую в будущем будет только расти

Мобильные операторы начали отменять роуминг в России

На выполнение требований антимонопольщиков ушел целый год

Возрастная категория сайта 18+

Сбербанк, страховой случай, потребительский кредит

Здравствуйте. Неделю назад у матери (58 лет) случился инсульт в легкой форме. Работать она больше не сможет (не может писать ручкой, печатать, говорить длинные предложения) и скорее всего будет инвалидность. У неё есть потребительский кредит в сбербанке. Скажите пожалуйста, нужно ли ей и дальше платить деньги? Заранее благодарю.

Работать она больше не сможет (не может писать ручкой, печатать, говорить длинные предложения) и скорее всего будет инвалидность. У неё есть потребительский кредит в сбербанке. Скажите пожалуйста, нужно ли ей и дальше платить деньги?

В связи со случившимся банке не простит кредит.

Но Вы можете просить банк о рекстуризации задолженности по кредиту. Еще не маловажный момент при получении кредита Ваша мама страховала жизни, здоровья и доход Заемщиков потребительских кредитов, т.е. оформлялась страховка? Если да то думаю это будет страховым случаем.

Смерть заемщика по кредиту — страховой случай?

Здравствуйте, господа. Нужен адвокат по страховым случаям по кредиту в банке. Вопрос про застрахованный кредит после смерти заемщика.

Мой муж взял кредит в Сбербанке в мае 2012 и заплатил страховку (страхование кредита в случае болезни или смерти). На момент займа он был полностью трудоспособен, хотя имел ограничения по заявлению о страховании, т.е. Имел в анамнезе инфаркт двухлетней давности и хроническую почечную недостаточность. В октябре ему поставили онкологический диагноз и он оформляет 1 группу инвалидности.

1.Можем ли мы рассчитывать в этом случае на выплаты страховой компании в случае 1 группы инвалидности или в случае его смерти?

2.Считается ли, что наступил страховой случай по кредиту после смерти заемщика?

3.Кто страховую премию выплачивает?

Ответы юристов (7)

Надо смотреть договор страхования — страховые случаи.

Здравствуйте, Наталия! В данном случае в указанным договоре страхования страховщик — Ваш муж страхует риск неоплаты кредита в случае болезни или смерти, т.е. при наступлении такого страхового случая страховая компания произщводит банку страховое возмещение в сумме кредита, но не выплачивает при этом страховую премию мужу. Если бы муж застраховал не свою ответственность по выплате кредита при наступлении таких обстоятельств, а именно свою жизнь и здоровье самостоятельным договором страхования, то тогда бы получил страховую премию.

Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательства (ст. 329ГК РФ). Но в именно в таких случаях он выполняет именно обеспечительную функцию, т.е. банк таким образом заботится о платежеспособности заемщика и требует от последнего застраховать свою жизнь и здоровье.

Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, поэтому в кредитном договоре или Правилах страхования наверняка найдете условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.

Необходимо смотреть ваш договор страхования и правила страхования. Если данный случай указан в договоре как страховой, то в этом случае в пределах суммы страхового возмещения (необходимо учитывать, что договор страхования может покрывать не всю сумму кредита с учетом процентов), страховая компания произведет выплаты по данному договору на кредитный счет вашего мужа в банке.

При этом имейте в виду, что скорее всего по данному договору страхования не будут возмещаться штрафы и пени за просрочки кредитных платежей.

Что касается страхового случая, то, поскольку инфаркт миокарда не увеличивает риск возникновения онкологического заболевания, по этому основанию отказа быть не должно.

Инвлидность 1 группы является полной потерей трудоспособности и как правило является основанием для выплаты 100% страхового возмещения.

Безусловно, банк будет пытаться доказать, что страхователь знал, но не сообщил об имеющемся у него онкологическом заболевании.

Здравствуйте, по сути вопроса конечно необходимо смотреть условия страхования (договор и Правила). Можно порекомендовать обратиться за разъяснением и поддержкой в банк, выдавший кредит, т.к. условия страхования обычно согласовываются с банком – ведь выгодоприобретателем по договору является банк.

По сути, полис страхования Вас защищает на случай, если выплачивать кредит станет невозможно в результате какого-то из событий например:

  • установление Застрахованному I или II группы инвалидности в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни;
  • смерть Застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни.
  • Если застрахованное лицо (Ваш муж), в силу обстоятельств, полностью или частично утрачивает трудоспособность (и данный факт установлен медицинским учреждением), и как следствие не имеет возможности выплачивать кредит в полном объеме, или возникли трудности финансовые с болезнью, то ему следует обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении, приложив к нему соответствующие медицинские документы. И параллельно известить банк о возникших затруднениях по исполнению ссудных обязательств.

    Если же не дай бог случится смерть заёмщика, то наследникам (или созаёмщикам) следует незамедлительно обратиться в страховую компанию, приложив копии документов о смерти, причинах несчастья.

    Если страховая компания не признала наступление страхового случая и, как следствие, отказала в выплатах, заёмщику следует незамедлительно поставить в известность свой банк-кредитор.

    Во-первых, кредитная организация заинтересована в возврате денежных средств, поэтому, при необходимости, проведёт собственное расследование, выявив возможные нарушения со стороны страховой компании.

    Во-вторых, в силу всё той же самой заинтересованности, банк может предложить заёмщику более гибкий и мягкий график выплат по займу. Несмотря на расхожее мнение, что кредитные организации не идут навстречу клиентам, на самом деле ни одна сторона не заинтересована в долгих и затратных судебных процессах, в результате которых будет упущено время.

    Наталия, в чате (значок рядом с аватаром) есть опция «прикрепить файл», попробуем воспользоваться ею. Если не получится, тогда на e-mail.

    Кроме заявления на страхование других документов страховой нет?

    Договора страхования ЗАемщика кредита в рамках стандартных условий в обязательном порядке должны содержать следующие условия:

    По личному страхованию страховыми случаями являются:

    2.3.1 Смерть Заемщика / Залогодателя / Поручителя в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания);

    Под «Несчастным случаем» понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Заемщику / Залогодателю / Поручителю событие, возникшее в период действия договора страхования и повлекшее за собой смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.

    Под «Болезнью (заболеванием)» понимается любое нарушение состояния здоровья Заемщика / Залогодателя / Поручителя , не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Заемщиком / Залогодателем / Поручителем на момент заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.

    2.3.2. Установление Заемщику / Залогодателю / Поручителю I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

    То есть, если Вашему мужу поставили диагноз заболевания и установили инвалидность 1 группы, то считается, что у него наступил страховой случай. Следовательно он имеет право на компенсационную выплату.

    С уважением Ф, Тамара

    Согласно информации, размещенной на сайте Сбербанка, обязательными условиями в части страховых случаев являются следующие:

    • Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
    • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

    С учетом изложенного,

    1) Условия Вашего договора страхования не могут не содержать указанных страховых случаев;

    2) Исходя из изложенных Вами в вопросе обстоятельств, Вы имеете право на страховую выплату.

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    А кому-нибудь помогла страховка при кредите

    Вы как-то неправильно понимаете причинно-следственную связь и цели страховки при взятии кредита. Платите вы, но страховка нужна банку исключительно для покрытия своих рисков в том числе: покрытие расходов при реализация вашей недвижимости в случае прекращения выплат, оплата как судебных издержек так и услуг коллекторов. Интересы кредитополучателя здесь вообще не причем. Читайте вдумчиво документы.

    все на самом деле чуть иначе.
    С точки зрения теории верно — плачу за страховку я и покрываю риски банка тоже я. ОДнако в реальности то, что мы платим за страховку на 90-95% (объективный факт, который отражен в отчетности страховых компаний, при необходимости дам пруфы) является комиссией банка (его агентское вознаграждение за заключение договора страхования), а 5-10% — действительно «рИсковая» часть, из которой в дальнейшем выплачивается страховое возмещение. Для сравнения в классических видах страхования (имущество, ответственности, авто и т.д.), средняя комиссия — 15-20%.
    Я готов платить за риски банка, но по их реальной, справедливой стоимости, т.е. в 10 раз меньше чем сейчас запрашивают.

    Касательно РГС — странно ожидать выплаты возмещения за инвалидность заемщика, если она не была застрахована. Если же инвалидности была застрахована — то это повод пойти в суд и там снять со страховщика «стружку»

    Наступление страхового случая по кредиту, страховое право договор страхования

    Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, по поводу наступления страхового случая по кредиту, правильно ли определено это в нашем случае.Необходимо возмещение страхового случая. Мой муж умер, у него имеются непогашенные кредиты, при этом все они застрахованы. Причина смерти в справке: острое отравление окисью углерода. Банк попросил по возможности дописать в справке, что это было не самоубийство, а несчастный случай. Но мне объяснили, что в справке пишется ТОЛЬКО причина смерти. Так же имеется Постановление Следственного комитета, где подробно описаны события происшествия, при этом там подробно написано, что это не самоубийство, а несчастный случай. Но имеется одно «но», муж находился в состоянии алкогольного опьянения. Может ли это быть причиной для отказа выплат кредита Страховой компанией. Что считается страховым случаем?

    Нужно ли тогда к справке о смерти прикладывать постановление? Т.к. в справке написана только причина смерти, но не указано, что это произошло в результате несчастного случая. Как мне доказать, что это не самоубийство?

    25 Января 2014, 15:41

    Всем спасибо, я для себя все поняла

    25 Января 2014, 16:09

    Ответы юристов (19)

    Ирина, добрый день.

    Если это будет «причиной» отказа в погашении долга Страховой компанией — то можете смело подавать в суд.

    Наступление страхового случая по кредиту в данном случае произошло.

    Страховка по кредиту подразумевает погашение кредита в случае «смерти заёмщика» (один из вариантов). Там нет никаких оговорок на дополнительные документы и справки «определённого характера».

    Напишите и отправьте им (или вручите под роспись) заявление с приложением копии свидетельства о смерти, копией договора страховки, кредитного договора.

    Есть вопрос к юристу?

    Для более точного ответа нужно видеть договор страхования (правила страхования).

    25 Января 2014, 15:37

    Здравствуйте! Согласно ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I
    «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

    2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    У договоре страхования что нибудь говорится о том когда страховой случай не наступает кроме самоубийства? Если нет, то состояние опьянения на страховую выплату не влияет.

    Не могли бы Вы выложить договор страхования? В договоре могут быть указаны некоторые детали, которые могут повлиять на выплату страховки! (т.е. уточнение на — страховой случай, что в него входит.) Бывает. что в договоре оговорено, что в случае смерти с наличием алкоголя в крови, страховка не выплачивается.

    Уточнение клиента

    25 Января 2014, 15:38

    здравствуйте! если страховая компания откажет в выплате в связи с наступлением смерти в состоянии алкогольного опьяненич, такой отказ вам необходимо будет обжаловать в суд.

    в соответствии со ст 963, 964 ГК РФ предусмотрены основания для отказа в выплате. такого основания как нахождение лица в состоянии алкогольного опьянения не предусмотрено.

    однако, для наиболее точного ответа лучше конечно ознакомиться с условиями договора страхования

    Даже в том случае если у страховщика в правилах страхования жизни смерть в состоянии алкогольного опьянения входит в исключения из страховых случаев, то и здесь имеет существенное значение само обстоятельство смерти, и вряд ли будет являться основанием для отказа СК в выплате.

    Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица[Гражданский кодекс РФ] [Глава 48] [Статья 963]

    1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

    Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

    Даже если в договоре говорится об отказе в выплате из-за нахождения в состоянии опьянения во время наступления страхового случая, то это противоречит ст. 963 ГК РФ и ухудшает положение страхователя по сравнению с установленным законом, так как закон предусматривает возможность отказа в выплате страхового возмещения только вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя, но не вследствие состояния опьянения.

    То есть у СК не имеется оснований отказать в страховом возмещении только лишь на том основании, что Ваш муж находился в состоянии алкогольного опьянения.

    в договоре страхования даже отсутствует упоминание о том, что смерть лица в состоянии алкогольного опьянения может быть признана нестраховым случаем.

    т.о. оснований для отказа страховой в выплате нет

    Договор страхования нормальный, соответствует закону и оснований для отказа в выплате не содержит.

    Нужно ли тогда к справке о смерти прикладывать постановление? Т.к. в справке написана только причина смерти, но не указано, что это произошло в результате несчастного случая. Как мне доказать, что это не самоубийство?

    Конечно можете приложить копию постановления об отказе в возбуждении дела. И ничего вам доказывать не нужно. Отправьте и все.

    Если страховая будет отказывать в выплате, говоря, что имеет место самоубийство, обращайтесь в суд, и пусть они попробуют там доказать, что имело место самоубийство, это их бремя доказывания этого факта, а не Ваше.

    … смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

    Причина смерти в справке: острое отравление окисью углерода.

    Вопрос снят! Остальные требования Банка «для подстраховки» — незаконны!

    В договоре сказано, что покрываются следующие риски:

    смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

    То есть договором предусмотрена выплата страховки.

    Приложить нужно свидетельство о смерти и справку о причине и всё!

    Да, но из справки не понятно, что это самоубийство или несчастный случай, просто указана причина: острое отравление окисью углерода. А в случае самоубийства страховая компания не покрывает выплаты.

    25 Января 2014, 15:53

    Ирина, вы можете приложить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, на ваше усмотрение. то, что в постановлении указано на алкогольное опьянение, никак не повлияет на выплату.

    полный перечень документов, которые необходимо представить содержаться в Правилах страхования вашей страховой компании.

    А почему Вы обращаетесь в банк, а не в страховую компанию, ведь она производит выплату банку?

    Первым делом пошла в Банк, там мне дали перечень документов, честно не задавалась вопросом, что нужно идти в страховую компанию

    25 Января 2014, 15:56

    Поскольку в договоре четко приписано смерть в случае несчастного случая или болезни, то что Ваш муж находился в состоянии алкогольного опьянения — ни как не может быть основание для невыплаты страховки. А то что они требуют дописать и конкретизировать, то это их право. но не вша обязанность. Для снятие лишних вопросов отправьте требуемые документы по почти заказным письмом с уведомлением.

    Постановление Следственного комитета, где подробно описаны события происшествия, при этом там подробно написано, что это не самоубийство, а несчастный случай. — приложите данный документ к справке и все и обращаться Вам нужно идти не в банк — а в страховую компанию. они осуществляют страховые выплаты. а не банк.

    Ирина, Вам в страховую с заявлением и перечнем, что я выше указывала! Банк тут не причём! Выплачивать должна Страховая Банку за усопшего!

    По Вашей страховой перечень документов:

  • Страховой полис (только для физических лиц)
  • Нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного или решения суда об объявлении его умершим
  • Заверенную копию Медицинского свидетельства о смерти (форма №106/1-08)
  • Нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство
  • Копию паспорта
  • Копию реквизитов Сберегательной книжки
  • С сайта СОАО ВСК

    да, выплату производит страховая компания. Поскольку чаще всего при заключении кредита Банк навязывает » свою» страховую компанию, поэтому и предоставил Вам перечень документов в интересах страховой.

    Вы доказывать, что самоубийства не было не должны.

    вы можете уточнить перечень документов, позвонив в страховую, или в Правилах, которые должны быть размещены на оф сайте.

    Здравствуйте, уважаемая Ирина!

    Вопрос решается достаточно просто: всё должно быть предусмотрено в страховом договоре. Если в страховом договоре прямо указано, что страховщик освобождается от обязательств, когда в организме застрахованного лица обнаружен алкоголь (такой пункт нередко присутствует в договоре), то далее всё понятно. Но и при отсутствии такого пункта в договоре там всё равно возможна лазейка для страховщика. В типовых договорах нередко указано такое основание освобождения страховщика от обязательств как сокрытие страхователем при заключении договора наличия у него хронического заболевания. Иными словами, страховщик, чтобы не платить страховое возмещение, будет интересоваться, как часто Ваш покойный супруг «злоупотреблял» и не было ли у него в связи с этим заболеваний печени и т. п.

    Кроме того, стоит учесть, что наряду с основным кредитным обязательством могут появится также дополнительные — штрафы за просрочку платежа, проценты, пени и т. п. Кредитные обязательства умершего должника переходят к его наследникам с момента его смерти. Наследники обязаны их погашать, но только в пределах стоимости унаследованного имущества. Это вытекает из содержания нормы статьи 1175 ГК РФ.

    Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

    3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
    При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Следовательно, если у Вас возникнут серьёзные сомнения в том, исполнит ли страховщик свои обязательства в случае смерти, то я бы советовал Вам как наследнице мужа оценить размер его долга в соотношении к стоимости Вашей части наследственной массы. Если речь про его долги, а не Ваши с ним общие и если Вы не выступаете поручителем по кредитным договорам, то Вы не обязаны растрачивать своё имущество на погашение долгов супруга. Если Вам станет ясно, что с учётом вероятных штрафов и пеней у Вас ничего не останется из наследства мужа, то идите к нотариусу и заявите об отказе от наследства. Но имейте в виду, что это необратимый шаг. «Взять своё заявление обратно» Вы уже не сможете.

    Что касается неустойки (пеней и штрафов), то банк вправе, но не обязан взыскивать их с наследников. Случаи заключения мировых соглашений нередки. Кроме того, согласно статье 333 ГК РФ суд имеет право уменьшить размер неустойки, если придёт к выводу о его явном несоответствии масштабу нарушения. Если Вы всё же примите наследство и если страховщик не оплатит долги мужа, а банк будет неумолимо требовать их оплаты с Вас, то постарайтесь убедить суд в том, что у Вас не было возможности расплатиться по его обязательствам, пока Вы не вступили в наследство.

    Что касается квартиры, в которой проживала вся Ваша семья, то если она единственное жильё для Вас или для ваших с мужем общих детей, на неё не может быть наложено взыскание по долговым обязательствам. Значит, её стоимость нет смысла оценивать.

    Уважаемая Ирина, я ответил на Ваш вопрос значительно шире, чем Вы его задали. Но я боюсь, что дело у Вас идёт именно к тому, что банк потребует у Вас погашения долгов мужа.

    Уважаемая Ирина, когда я писал свой ответ никто из коллег ещё не отреагировал, а договор не был выложен. Поэтому я был вынужден рассуждать, исходя из предположений. После того, как я смог прочесть договор, для меня также стало очевидным, что коллеги правы: оснований для отказа в страховом возмещении в Вашем случае нет.

    Будем надеяться, что это столь же очевидно и для страховой компании, хотя она, разумеется заинтересована в изыскании оснований к отказу. Далее мне приходится писать вещи, которые представляются слишком очевидными, а я не люблю излагать трюизмы: разумеется, теоретически возможный отказ в возмещении Вы вправе оспорить в суде. И перед Вами открывается настолько великолепная судебная перспектива, что едва ли, я полагаю, страховщик рискнёт отказать. К тому же Закон РФ «О защите прав потребителей» предоставляет Вам право не вносить судебную пошлину, которая однако же будет взыскана с ответчика после вынесения решения в Вашу пользу. Плюс суд оштрафует СК в размере 50% в Вашу пользу. Но обо всём этом рано ещё говорить.

    Еще по теме:

    • Дисквалификация реестр Приказ Федеральной налоговой службы от 19 декабря 2011 г. N ММВ-7-6/[email protected] "Об организации работы налоговых органов по формированию и ведению реестра дисквалифицированных лиц" В целях организации работы налоговых органов по формированию и ведению реестра […]
    • Закон о алкогольной продукции 2012 Информационное сообщение по вопросу оборота алкогольной продукции, произведенной до 1 июля 2012 г. Информационное сообщение по вопросу оборота алкогольной продукции, произведенной до 1 июля 2012 г. «02» августа 2012 года Федеральная служба по регулированию […]
    • Налоги при олланде Враг народа Два года назад, 15 мая 2012, Франсуа Олланд принял присягу в Елисейском дворце. За прошедшее с тех пор время экономическое положение Франции ухудшилось, социальное напряжение в обществе возросло, а сам Олланд был признан самым непопулярным […]
    • Приказ о выдаче медалей 2014 Приказ Министерства образования и науки РФ от 23 июня 2014 г. N 685 "Об утверждении Порядка выдачи медали "За особые успехи в учении" Приказ Министерства образования и науки РФ от 23 июня 2014 г. N 685"Об утверждении Порядка выдачи медали "За особые успехи в […]
    • Уфа демский мировой суд моб.:+7(937)341-11-22E-mail: This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. Ниже представлены ФИО и телефоны мировых судей Демского района г. Уфы, а именно: Уразметов Ильмир Флюрович, Сахапова Рената Рамилевна, […]
    • Приказ минобразования 455 Приказ Министерства образования и науки РФ от 13 июня 2013 г. N 455 "Об утверждении Порядка и оснований предоставления академического отпуска обучающимся" Приказ Министерства образования и науки РФ от 13 июня 2013 г. N 455"Об утверждении Порядка и оснований […]
    • Служба финансовых преступлений Служба расследования финансовых преступлений атакует нелегальных "колбасников" (Литва) Вильнюс, 27 декабря 2011, 19:19 — REGNUM Оперативные работники Службы расследований финансовых преступлений обнаружили еще одну подпольную фабрику по производству мясных […]
    • Мз приказ 493 Приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 493 “О внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России” (не вступил в силу) В целях приведения нормативной правовой базы Минэкономразвития России в соответствие с […]