Договор залога сбербанк россии

You are here

Договор ипотеки в Сбербанке

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.
  • Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

    Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

    Что нужно знать о квартире в залог в Сбербанке в 2018 году

    Получить кредит в «Сбербанке» несложно, если имеется достаточное по объему обеспечение. В качестве такового может выступать недвижимость.

    О каких нюансах следует знать, оформляя квартиру в залог в «Сбербанке» в 2018 году? Быстро получить займ под невысокий процент в «Сбербанке» можно под залог недвижимости.

    При этом предложенная банком сумма будет выше, чем по обычным потребительским кредитам. Какими особенностями в 2018 году отличается оформление залога квартиры в пользу «Сбербанка»?

    Общие моменты

    Обеспечение займа недвижимостью на данное время присутствует практически во всех ипотечных продуктах «Сбербанка».

    Как правило, речь идет о приобретаемых объектах, оформляемых в качестве залога.

    Если заемщик не может рассчитаться по кредиту, то недвижимость, приобретенная на заемные средства, продается для погашения долга или конфискуется банком.

    Но в «Сбербанке» недвижимость может выступать обеспечением и в случае, когда деньги нужны на иные цели. Причем заемщик не обязан отчитываться о целевом предназначении кредита.

    Такой потребительский займ предоставляется на срок до семи лет. Процентная ставка по нему невысока, в сравнении с обычными потребительскими кредитами.

    Объем кредита, выдаваемого «Сбербанком» под залог недвижимости, достаточно велик – до десяти миллионов рублей.

    Но окончательная сумма зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего обеспечением. Как правило, допустимый максимум составляет 70-88% рыночной стоимости недвижимости.

    Стандартные условия кредита под залог недвижимости в «Сбербанке» таковы:

    Но кредитные параметры это еще не самое главное. Заемщику надлежит знать об особенностях оформления квартиры в качестве залога.

    Необходимые термины

    В гражданском праве под залогом понимается способ обеспечения обязательств в виде имущества или иных объектов гражданских прав за исключением денег, принадлежащих залогодателю по праву собственности и гарантирующих исполнение обязательств.

    Право залога может возникать в результате фактической передачи заклада залогодержателю (посессорный залог) или в результате заключения соглашения, устанавливающего право залога (непосессорный залог).

    В отношении недвижимости применяется в основном второй вариант. То есть залогодатель продолжает пользоваться своей недвижимостью, но распоряжаться оной он вправе только с согласия залогодержателя.

    С юридической точки зрения понятие залога недвижимости аналогично понятию ипотеки.

    Но ипотека подразумевает целевое использование средств. А значит, банк вправе требовать отчета о том, на что потрачены средства.

    В случае нецелевого использования кредитор вправе настаивать на досрочном возврате выданного займа в полном объеме.

    В противном случае долг может возмещаться за счет залога. Вместе с тем «Сбербанк» предлагает клиентам и потребительские займы под залог недвижимости на любые цели.

    В этом случае речь идет о виде кредитов, именуемых в банковской терминологии «ломбардными». Банку не важно, куда заемщик потратит средства, главное, чтобы вовремя поступали положенные платежи.

    Отличием нецелевого займа под залог недвижимости от целевого является несколько повышенная ставка по процентам.

    Но все равно она ниже ставки потребительского кредитования без обеспечения. Доля «ломбардных» займов в общем объеме кредитования составляет примерно 30%.

    Возникновение необходимости

    Оформление кредита под залог квартиры является достаточно рискованным для заемщика. В случае изменения обстоятельств и финансовой несостоятельности можно лишиться недвижимости.

    Право собственности на квартиру перейдет к банку или объект будет продан на торгах, а вырученная сумма пойдет на погашение долга.

    Но, несмотря на риски, подобный займ достаточно востребован. Это наиболее выгодный продукт для заемщиков:

  • с плохой кредитной историей;
  • не располагающих официальным трудоустройством;
  • имеющих судимость.
  • Перечисленные категории клиентов не могут рассчитывать на получение обычного потребительского кредита. Ни один банк не рискнет выдать займ сомнительному клиенту.

    А наличие ликвидного залога гарантирует кредитору отсутствие убытков по причине неплатежеспособности клиента.

    Необходимость в залоге квартиры может возникать и когда требуется крупная сумма денег. Максимальная сумма потребительского займа рассчитывается исходя из подтвержденного дохода клиента.

    Понятно, что на слишком большую сумму можно не рассчитывать. Величина залогового кредита в большинстве случае ограничена только стоимостью предмета залога и его ликвидностью.

    Нормативная база

    Понятие залога рассматривается в ч.1 ГК РФ в ФЗ № 51 от 30.11.1994 (в редакции от 28.03.2017. а именно в ст.334 ГК РФ (в редакции ФЗ № 367 от 21.12.2013).

    В силу залога кредитор получает право получить удовлетворение обязательства за счет стоимости залогового имущества при неисполнении должником этого обязательства.

    При этом залогодержатель имеет преимущественное право перед прочими кредиторами.

    В случаях, предусмотренных законом, требование залогодержателя удовлетворяется за счет передачи ему предмета залога.

    При недостаточности суммы, вырученной от реализации залогового имущества, кредитор вправе удовлетворять свое требование за счет иного имущества должника, пользуясь преимуществом, обусловленным залогом.

    При превышении вырученной суммы над размером долга, разница возвращается залогодателю. С 1998 года в РФ залог недвижимого имущества регламентирован Законом об ипотеке.

    Если данный закон не может достаточно четко регулировать отдельную ситуации, то применяются общие нормы ГК РФ о залоге. Залоговые отношения базируются на соответствующем договоре.

    Но залог может предусматриваться и в силу закона. По п.1.ст.77 Закона об ипотеке квартира, приобретенная на кредитные средства, признается залогом по закону.

    При этом ст.339 ГК РФ требует обязательного нотариального удостоверения ипотечного договора (договора залога) по месту нахождения предмета залога.

    Нотариально удостоверенный договор залога подлежит госрегистрации, во избежание многократного установления залога на одну и ту же недвижимость.

    Особенности внесения

    Решив получить кредит в «Сбербанке» под залог квартиры, нужно знать о некоторых особенностях такого кредитования. В частности вряд ли получится оформить займ под залог единственной квартиры.

    Что можно строить на землях сельхозназначения, читайте здесь.

    В числе основных требований к залоговой недвижимости присутствует пункт о том, что квартира не должна быть единственным жильем залогодателя.

    По российскому законодательству нельзя изъять у гражданина его единственное жилье.

    Следовательно, такая квартира не может быть обеспечительной гарантией по кредиту (ст.24 ФЗ № 51 от 30.11.1994).

    Упоминается о невозможности обращения взыскания на единственное жилье при исполнительном производстве и в ст.446 ГПК РФ.

    Таким образом, залог единственного жилья противоречит нормам законодательства. Еще один момент это наличие в квартире прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц.

    Такая норма обусловлена тем, что для заклада квартиры и свершения с ней любых иных действий, в том числе и реализации за долги, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

    Опека даст согласие только в том случае, когда имеется иное жилье, куда можно выписать данных лиц. Иначе все опять же сводится к правилам о единственном жилище.

    Условия залога квартиры в «Сбербанке»

    При выдаче кредита под залог недвижимости «Сбербанк» требует подписания закладной на недвижимость. Часто путаются понятия «договора залога» и «закладной».

    По договору на имущество налагается обременение, регистрируемое в реестре. Оное ограничивает собственника в праве распоряжения.

    До полного погашения долга залогодержатель не меняется. Закладная же сама по себе является ценной бумагой и может выступать обеспечением.

    Так «Сбербанк» вправе передать закладную в залог иному финансовому учреждению для обеспечения взятых финансовых ресурсов.

    О передаче закладной закладодатель уведомляется удобным способом, но в целом для него ничего особо не меняется. Изменяется только получатель платежей и соответственно реквизиты для уплаты.

    Если при передаче закладной заемщик прекращает исполнение обязательств по выплатам, то предмет залога отходит не к первоначальному кредитору, а к держателю закладной.

    Закладная оформляется в единственном экземпляре и после регистрации в Росреестре хранится у залогодержателя.

    После погашения займа закладная возвращается залогодателю и на этом основании снимается обременение с квартиры.

    Что касается условий, при которых «Сбербанк» одобрит кредит, то помимо самого объекта недвижимости, должны быть соблюдены требования к заемщику:

    Для получения кредита потенциальный заемщик предоставляет:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по залогу.
  • В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор и одновременно закладная. Кредитные средства выдаются в течение 45 дней.

    Каким требованиям должна отвечать недвижимость

    Основным требованием к залоговой недвижимости выступает ее ликвидность. То есть квартира должна обладать спросом.

    По этой причине не принимается в залог квартира:

  • в старом доме или «хрущевке»;
  • в доме под снос;
  • в здании, признанном аварийным или подлежащим реконструкции;
  • неудачно расположенная;
  • с плохой транспортной доступностью;
  • с малометражной площадью;
  • на первом или последнем этаже;
  • приобретенные несколько месяцев назад.
  • Из особых требований «Сбербанка» нужно отметить «абсолютную чистоту». Заемщик должен быть единственным собственником и желательно, чтобы в квартире он был прописан один.

    Планировка и площадь квартиры должны соответствовать техническому паспорту. Документы по предмету залога включают в себя:

    • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
    • справку из Росреестра об отсутствии обременений;
    • выписку из домовой книги о составе прописанных лиц;
    • техническая документация;
    • отчет независимых экспертов о стоимости объекта.
    • Есть ли возможность замены

      В ст.345 ГК РФ сказано, что предмет залога может изменяться только по согласию залогодержателя. То есть в теории достаточно получить разрешение банка и никаких трудностей.

      Но на практике добиться смены залога сложнее. Заемщик должен обладать хорошей репутацией, но другая квартира должна отвечать банковским требованиям.

      Для смены залога необходимо написать заявление в банк с соответствующей просьбой. Кроме того предоставляются документы на квартиру, выступающую заменой.

      Также потребуется проведение экспертной оценки стоимости. Если банк решит, что квартиры соответствует требованиям ликвидности и объему обеспечения, то составляется закладная на новую квартиру.

      При этом с прежнего объекта залога обременение снимается. Но нужно учесть, что замена залога чревата для заемщика дополнительными тратами. Он сам оплачивает услуги оценщика и нотариуса.

      Потому перед инициацией такого процесса стоит подумать о его целесообразности. В некоторых случаях более предпочтительна продажа залоговой квартиры.

      Как осуществить продажу

      Большинство залогодателей уверены в невозможности продажи залогового имущества, поскольку право распоряжения ограничено банком.

      Но квартира, заложенная в «Сбербанке» может продаваться при соблюдении нескольких условий.

      Самый простой способ это получение разрешения банка. Необходимо обратиться в банк и указать причину продажи, обосновав ее необходимость.

      Если банк удостоверится, что без продажи квартиры кредит станет проблемным, то свое согласие он даст.

      При этом банк будет следить за проведением сделки и, скорее всего, попросит предоставить предварительный договор купли-продажи.

      Покупатель квартиры погашает долг, а взамен банк снимает обременение. Продажу квартиры можно доверить и банку. В этом случае заемщику вообще не придется предпринимать никаких действий.

      Банк найдет покупателя и сам займется переоформлением документов. В итоге долг будет погашен, а разница стоимости возращена заемщику.

      Нюанс — доверяя продажу банка можно не переживать о правильности оформления сделки, но рассчитывать на выгодную продажу можно вряд ли.

      Банк заинтересован только в возврате собственных средств, выгода заемщика в этом случае второстепенна. Залоговая квартира включается в список квартир в залоге у «Сбербанка».

      При продаже банком она выставляется на специализированной биржевой площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов), которая позволяет реализовать бывшее имущество заемщиков любым заинтересованным лицам.

      Полное погашение

      Этот способ требует наличия у продавца достаточной суммы для погашения задолженности по кредиту. Он погашает долг перед банком, после этого с квартиры снимается обременение.

      С этого момента владелец квартиры вновь получает право полного распоряжения. То есть он может продать квартиру кому угодно.

      Видео: под залог какой квартиры брать кредит

      Проблема в том, что не всегда есть нужная сумма денег. Для погашения займа, можно оформить обычный потребительский кредит без обеспечения.

      Конечно, если уровень дохода позволяет получить нужную сумму. За счет полученных средств погашается залоговый кредит.

      Заключение сделки купли-продажи

      Такой способ для продавца наиболее предпочтителен. Да и документальное его оформление не представляет сложности. Минус в высоком риске для продавца.

      Суть подобной продажи в том, что залогодатель находит покупателя на залоговую квартиру. Условия продажи оговариваются устно, назначается цена продажи.

      В день подписания договора купли-продажи покупатель погашает остаток долга по кредиту.

      Взамен банк выдает документы для снятия обременения (закладная, справка об отсутствии задолженности, нотариальное разрешение).

      Только после этого заключается договор купли-продажи, продавец получает оставшуюся сумму оговоренной стоимости и к покупателю переходит право собственности на квартиру.

      Риск покупки возникает, если ДКП заключается не одновременно с погашением кредита.

      Покупателю в этом случае целесообразно получить расписку от продавца в получении денежной суммы в качестве долга. При подписании ДКП расписка возвращается продавцу/залогодателю.

      Смена кредитора

      Когда заемщик не может больше выплачивать кредит, но при этом не желает продавать квартиру по заниженной стоимости, то можно попробовать осуществить смену кредитора.

      Сделка вполне реальна, поскольку и банк не особо заинтересован в проблемном кредите.

      Нужно только привести доказательства того, что свершать платежи своевременно не представляется возможным. Например, представить справки о снижении уровня дохода или утрате трудоспособности.

      Срок действия кадастрового паспорта на квартиру для приватизации, читайте здесь.

      Что такое переуступка квартиры в новостройке, смотрите здесь.

      Для осуществления такой схему находится покупатель. Как правило, это человек, желающий приобрести квартиру, но на данный момент не располагающий полной суммой на покупку.

      Покупая залоговую квартиру, он платит только часть стоимости, а оставшуюся сумму он будет выплачивать уже в виде платежей по кредиту.

      Смена кредитора возможна только с одобрения банка. При этом покупатель, он же новый заемщик/залогодатель, проверяется на полное соответствие банковским требованиям.

      В случае одобрения с разрешения банка право собственности переоформляется на покупателя и с ним заключается новый кредитный договор.

      Обязательства прежнего заемщика при этом признаются полностью погашенными.

      Оформить кредит под залог квартиры в «Сбербанке» в 2018 году достаточно просто, если недвижимость соответствует банковским требованиям.

      Особенности оформления только в обязательной выдаче закладной. Но добросовестному заемщику, по сути, нет особой разницы между закладной и договором залога.

      Какой залог лучше выбрать при оформлении кредита Сбербанка на покупку квартиры?

      Вопрос: Хотим с мужем взять кредит в Сбербанке на покупку двухкомнатной квартиры. У нас есть однокомнатная квартира, но в ней нам уже тесновато. Что в нашей ситуации предпочтительнее — взять поручителей или оставить в залог приобретаемую квартиру? Или же это решает банк?

      Если за время выплаты кредита, случается что-то непредвиденное, на мой взгляд, можно произвести обратный обмен и выплатить банку кредит. А как быть, если квартира оставлена в залог? Опасаюсь из-за своей неграмотности остаться с детьми на улице.

      Моя подруга, которая проживает в Финляндии, взяв долгосрочный кредит на дом, застраховалась на случай смерти одного из супругов или потери работы, сумма страховки 100 евро в год. А как обстоят дела в России? Существует ли у нас подобные страховки и каков ежегодный взнос?

      Виды обеспечения по кредиту на приобретение готового жилья (на покупку квартиры) в Сбербанке следующие:

      • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
      • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения — предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.

      В качестве дополнительного обеспечения по жилищным кредитам Сбербанк может потребовать оформление:

      • поручительства супруги/супруга заёмщика, если она/он не является созаёмщиком;
      • поручительства совершеннолетних членов семьи заёмщика/созаемщика вне зависимости от их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект недвижимости, передаваемый в залог Банку;
      • залог имущественных прав (прав требования) по договору участия в долевом строительстве, договору инвестирования строительства или договору уступки права требования (по усмотрению Банка).
      • Залогом иного жилого помещения ни в коем случае не должна стать ваша однокомнатная квартира и предлагать её в залог не стоит, так как она свободна от обязательств по ипотечному кредиту и вот почему. В статье 446 (пункт 1) главы 47 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) говорится следующее:
        Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

        • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
        • То есть, приобретённая по ипотеке квартира в случае невозможности погашения задолженности по кредиту, подлежит к изъятию в счёт погашения долга в первую очередь. А вот вашу однокомнатную квартиру стоит пока «придержать», так как статья 446 будет препятствовать её изъятию, как единственного, остающегося у вас жилья, которое не обременено кредитом.
          Ипотечный кредит и право собственности на квартиру лучше всего оформлять на обоих супругов – как заёмщика и титульного созаемщика. А когда сумма кредита с процентами останится равной стоимости однокомнатной квартиры, её можно быстро продать и досрочно погасить кредит, т.е. весь остаток по кредиту и проценты по день погашения, сэкономив, таким образом, на процентах. Это и будет залогом не остаться с детьми на улице.

          Кроме того, при оформлении залога 2-комнатной квартиры, юрист банка проверит отсутствие обременения на неё и подлинность всех правоустанавливающих документов на квартиру, что для вас послужит дополнительной подстраховкой.

          Взять кредит на покупку квартиры можно конечно и под залог однокомнатной квартиры, но здесь есть некоторые нюансы:

          1. Залога однокомнатной квартиры будет недостаточно и потребуется дополнительный залог или поручительства.
          2. Банки очень редко и крайне неохотно принимают в залог квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
          3. Сейчас в Сбербанке можно оформить кредит на покупку квартиры двух видов:

            • Кредит на приобретение готового жилья
            • Кредит на приобретение строящегося жилья
            • Теперь о страховке. По условиям Сбербанка она производится, но цель страховки несколько иная, чем у вашей подруги. При оформлении кредита на покупку недвижимости, Сбербанк заботит в первую очередь сохранность залога, и поэтому требования по страхованию следующие:
              Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
              Если же вы хотите оформить страховку от несчастных случаев, то это можно, наверное, сделать для себя отдельно, но дополнительная страховка потребует и дополнительных средств, которых у вас и так будет ограниченное количество. А тарифы, к сожалению, я сказать не смогу, т.к. это будет зависеть от ряда параметров и выбранной страховой компании.

              Комментариев пока нет. Коментирование отключено

              Последние новости на сегодня

              26.07.18
              Китайский юань

              Типовой договор ипотеки Сбербанка 2018 года

              Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2018 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

              Общая информация

              Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

              Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

              Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

            • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
            • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
            • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
            • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
            • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
            • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
            • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
            • В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

              Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

              Основные условия типового договора

              Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

              Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

              Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

            • жилищным кодексом РФ;
            • ФЗ «Об ипотеке»;
            • Гражданским кодексом РФ;
            • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
            • Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

              1. Сумма займа
              2. Срок
              3. Валюта
              4. Процентная ставка
              5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
              6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
              7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
              8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
              9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
              10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
              11. Цель кредитования
              12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
              13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
              14. Согласие заемщика с общими условиями договора
              15. Дополнительные услуги
              16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
              17. Порядок предоставления Кредита
              18. Титульный созаемщик
              19. Наличие закладной
              20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
              21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
              22. Заверения и гарантии
              23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
              24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

              В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

              На что обратить особое внимание

              Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

            • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
            • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
            • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
            • Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

              Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

              Что нужно для подготовки договора

              В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

            • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
            • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
            • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
            • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
            • Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

              Брачный договор

              Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

              Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

              Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

              Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

              Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

              Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

              Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

              Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

              Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

              Еще по теме:

              • Споры дрожжевых грибов что это Дрожжи в мазке Обнаруженные во время исследования микрофлоры влагалища дрожжи в мазке могут свидетельствовать о патологическом процессе в организме женщины. Своевременная диагностика и правильно подобранное лечение позволит избавить пациента от неприятных […]
              • Правила утепления минеральной ватой Как правильно провести утепление стен минватой: рекомендации специалистов Являясь утеплителем, минвата получила широкое распространение за счет своих характеристик и простоты монтажа. Плиты для наружного утепления дома отличаются от материала для внутренних […]
              • Приказ о нумерации приказов образец Виды приказов и необходимость их регистрации Особое внимание в отрасли кадрового документооборота уделяется созданию приказов. Распорядительные документы делят на 2 группы: По личному составу. Этот вид приказов подразделяется на 2 группы: Общие приказы по […]
              • Какие налоги платят и п Обновление: 24 июля 2017 г. Один из самых важных вопросов при начале ведения бизнеса – налогообложение ИП. Предприниматели, особенно начинающие, сталкиваются со многими вопросами, и незнание порядка налогообложения может привести к штрафам за неуплату […]
              • Правила секретного делопроизводства Секретное делопроизводство: организация и правила ведения Отныне секретное делопроизводство - прерогатива не только государственных органов. Документы с грифом секретности сегодня есть почти в каждой крупной коммерческой организации. В этой статье будет […]
              • Как начислить расчётные при увольнении Расчёт и выплаты при увольнении, сроки выплат в 2018 году Работодатель обязан произвести расчёт и выплаты при увольнении сотрудника в полном объёме. Задержка не допускается законом. Если работодатель по каким-либо причинам задерживает полный расчёт с […]
              • Приказ для вывоза детей Разрешение на выезд ребенка за границу Когда его оформлять, а когда нет Главная Блог Разрешение на выезд ребенка за границу Раз в неделю будем отправлять лучшие статьи и советы для охотников за путешествиями! Решили свозить сына на каникулы, но жене […]
              • Реестр некоммерческих организаций минюста Реестр некоммерческих организаций в Минюсте Реестр некоммерческих организаций - Минюст собирает в нем информацию об НКО, объединенных по определенным признакам. Подробнее о том, какие сведения об НКО указываются на официальном сайте Минюста РФ, какие […]