Субсидии на жилищный кредит

Содержание:

Кредиты и субсидии при строительстве и покупке жилья

Право граждан на кредиты и субсидии при строительстве жилья довольно подробно регламентировано законодательством. Так, возможность получения гражданами кредита на строительство предусмотрена Указами Президента РФ от 24 декабря 1993 г. № 2281 «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы», от 10 июня 1994 г. № 1180 «О жилищных кредитах» и др.

Под жилищными кредитами следует понимать получаемые гражданами заемные средства для строительства и приобретения жилья и земельных участков на коммерческой основе.

О жилищных кредитах необходимо знать следующее:

а) кредитные правоотношения оформляются кредитным договором, в соответствии с которым кредитор (банк или иная кредитная организация) обязуется предоставить кредит (денежные средства) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Этот консенсуальный, возмездный, двусторонне обязывающий договор является разновидностью договора займа. Заключению этого договора предшествует подача заявления с просьбой о выдаче кредита, в котором указываются цель и срок использования, а также форма его обеспечения (например, залог недвижимости);

б) при решении кредитором вопроса о целесообразности предоставления кредита заявителю учитывается его кредитоспособность, поэтому к заявлению должны быть приложены соответствующие документы;

в) выдача кредита для строительства дома может осуществляться по частям в соответствии с этапами строительства, предусмотренными его графиком. При этом банк контролирует ход работы и целевое расходование денежных средств;

г) различают три вида жилищных кредитов:

– земельный кредит – краткосрочный или долгосрочный кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам на приобретение и обустройство земельного участка под жилищное строительство;

– строительный кредит – краткосрочный кредит на строительство жилья, предоставляемый физическим и юридическим лицам для финансирования работ по строительству;

– кредит на приобретение жилья –долгосрочный кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам для покупки жилья;

д) условия предоставления кредита:

– отвод застройщику земельного участка для строительства;

– наличие разрешения у заемщика на строительство жилья;

е) кредит предоставляется в рамках сроков строительства и его стоимости;

ж) размер кредита, выдаваемого банком на строительство, не должен превышать 70% стоимости приобретенной земли и затрат, необходимых для постройки дома;

з) принципы жилищного кредитования:

– целевое использование кредита;

– обеспеченность кредита заемщиком;

– платность предоставления кредита;

– возвратность кредита заемщиком в определенный срок (в случае невыполнения этого требования банк может обратить взыскание на заложенное ему заемщиком имущество для покрытия своих убытков).

Под субсидией, предоставляемой гражданам на строительство и покупку жилья, понимают денежную сумму, выдаваемую безвозмездно.

Этот вид помощи гражданам в настоящее время урегулирован рядом нормативных правовых актов, например:

– постановлением Правительства РФ от 27 января 2009 г. № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения»;

– постановлением Правительства РФ от 14 декабря 2006 г. № 765 «О порядке предоставления молодым ученым субсидий на приобретение жилых помещений в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем отдельных категорий граждан федеральной целевой программы “Жилище” на 2002–2010 годы»;

– распоряжением Правительства РФ от 11 октября 2001 г. № 1337-р «О размере безвозмездной финансовой помощи, предоставляемой за счет средств федерального бюджета военнослужащим и гражданам, уволенным с военной службы, на строительство (покупку) индивидуальных жилых домов (квартир)».

О сказанных выше субсидиях необходимо знать следующее:

а) субсидии предоставляются только двум категориям граждан:

– нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим на учете по этому поводу (вместо получения бесплатного жилья);

– лицам, имеющим право на льготное финансирование строительства или приобретение жилья;

б) субсидию предоставляют:

– органы государственной исполнительной власти различного уровня;

– воинские части и формирования.

При этом используются денежные средства государственных бюджетов соответствующих уровней либо средства организаций;

в) размер субсидий для различных категорий граждан (военнослужащих, отставников, членов казачьих обществ, граждан, лишившихся жилья в результате аварий и стихийных бедствий) составляет от 5 до 100% средней рыночной стоимости строительства или приобретенного жилья;

г) получение субсидий происходит в следующем порядке:

– претендент направляет в компетентный орган предварительную заявку с приложенными документами, подтверждающими право на получение субсидии;

– компетентный орган обязан рассмотреть предварительную заявку в течение одного месяца и сообщить заявителю о подтверждении его права на подачу заявления либо отказе;

– полученный заявителем отказ может быть обжалован либо в административном, либо в судебном порядке;

– при положительном решении, вынесенном по предварительной заявке, претендент составляет основное заявление, к которому должны быть приложены соответствующие документы, и направляет его компетентному органу;

– компетентный орган сообщает заявителю о предоставлении субсидии, указав ее размер, либо о постановке на очередь, указав номер очереди;

– гражданин, получивший решение о выделении ему субсидии, подает в этот же орган заявление с просьбой о направлении платежей по субсидии в банк;

– перечисление денег в банк происходит только после проверки последним документов, обосновывающих предоставление субсидии;

– после этого банк переводит деньги на счет получателя согласно его заявлению.

д) в случае использования субсидии не по назначению с ее получателя взыскивается в судебном порядке полученная денежная сумма с учетом индексации на инфляцию и величины судебных издержек [1] .

Особое место в деле обеспечения граждан, нуждающихся в жилом помещении, занимает государственный жилищный сертификат. Институт государственного жилищного сертификата был предусмотрен в рамках программы «Жилище».

Правила выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов содержатся в подпрограмме «Государственные жилищные сертификаты», входящей в состав Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 гг. Эти Правила состоят из следующих разделов:

I. Общие положения.

II. Порядок формирования списков граждан – участников подпрограммы и подготовка выпуска сертификатов.

III. Организация работы по выдаче сертификатов.

IV. Заключение договора банковского счета.

V. Порядок оплаты приобретенного жилого помещения.

Государственный жилищный сертификат – именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина – участника подпрограммы на получение субсидии для приобретения жилого помещения за счет средств федерального бюджета. Этот сертификат не является ценной бумагой. Документ этот бланковый. Бланк сертификата выпускается государственным заказчиком подпрограммы – Минрегионом России по форме согласно приложению к указанной выше Программе. Изготавливаются бланки типографским способом.

Срок действия сертификата – девять месяцев с даты его выдачи, указываемой в сертификате. Датой выдачи сертификата является дата его подписания уполномоченным должностным лицом органа, выдающего сертификат.

Предоставление гражданам жилищных сертификатов урегулировано и другими нормативными правовыми актами, например:

– Порядок выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов, выдаваемых гражданам Российской Федерации, лишившимся жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, утвержденный постановлением Правительства РФ от 9 октября 1995 г. № 982;

– постановление Правительства РФ от 7 июня 1995 г. № 561 «О государственных жилищных сертификатах, выдаваемых гражданам Российской Федерации, лишившимся жилого помещения в результате стихийных ситуаций и стихийных бедствий».

Основные положения о жилищном сертификате следующие.

1. Главной целью подпрограммы «Государственные жилищные сертификаты» на 2001–2010 гг., входящей в программу «Жилище» на 2002–2010 гг., является обеспечение бесплатного получения некоторыми категориями граждан субсидий из фонда государственного бюджета на приобретение жилых помещений в случае, если они стоят на учете лиц, нуждающихся в получении жилья.

2. Категории лиц, которым могут быть выданы субсидии на основании полученных ими сертификатов, предусмотрены в соответствующих нормативных правовых актах. К таким категориям лиц относятся:

– семьи военнослужащих, подлежащих увольнению с военной службы;

– сотрудники некоторых ведомств (органов внутренних дел, содержащихся за счет средств федерального бюджета, государственной противопожарной службы, милиции, по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы Минюста России);

– граждан, подлежащих переселению из закрытых военных городков, и др.

3. Граждане, имеющие право на получение жилищного сертификата, подают соответствующее заявление в органы местного самоуправления либо по месту их службы, в которых они состоят на учете лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

4. Право на получение субсидии на основании жилищного сертификата можно реализовать только один раз.

5. Лицо, выдающее сертификат, обязано проинформировать заявителя об условиях получения и реализации жилищного сертификата, а последний обязан выразить свое согласие на его получение в письменной форме.

6. Порядок заполнения бланка жилищного сертификата определен приказом Минрегиона России от 4 сентября 2009 г. № 394.

7. Расчет размера субсидии, получаемой по сертификату, производится исходя из следующих обстоятельств:

– общей площади жилого помещения, установленной для семей в соответствии с численностью их членов, по социальной норме площади жилья, установленной для семей разной численности;

– средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилья.

Суммы, подлежащие выплате гражданам из средств федерального бюджета для приобретения жилья в порядке оказания социальной помощи, зависят от стоимости 1 кв. м общей площади. Стоимость эта определяется Минрегионом России.

На II квартал 2009 г. она была определена для Сахалинской области в размере 43 300 руб., для Санкт-Петербурга – 52500 руб., а для Москвы – 83 750 руб., т.е. стоимость 1 кв. м общей площади варьируется в зависимости от ее места нахождения.

8. Общая площадь устанавливается в следующих размерах:

– для семей численностью один человек – 33 кв. м;

– для семей численностью два человека – 42 кв. м;

– для семей численностью три человека и более – п х 18 кв. м, где п – число членов семьи лица, получающего сертификат.

9. Полученный сертификат сдается в банк (имеющий специальное разрешение), который открывает лицевой счет на имя владельца сертификата. На этот счет будут начисляться субсидии.

10. Владелец сертификата в течение срока его действия должен представить в банк договор на приобретение жилого помещения и правоустанавливающие документы.

11. Банк обязан проверить представленные документы в течение 10 рабочих дней и оплатить стоимость покупаемого жилого помещения. Оплата производится безналичным способом.

12. После приобретения жилья с помощью сертификата его владелец исключается из списка очередников, нуждающихся в улучшении жилищных условий [2] .

Законодательством РФ предусмотрена также компенсация гражданам утраченного жилья в связи с чрезвычайными обстоятельствами. В качестве примера можно привести постановление Правительства РФ от 4 июля 2003 г. № 404 «О порядке осуществления компенсационных выплат за утраченное жилье и имущество пострадавшим в результате разрешения кризиса в Чеченской республике гражданам, постоянно проживающим на ее территории».

В завершение данной темы рассмотрим вопрос о залоге жилых домов и квартир (ипотеке).

Договор ипотеки жилых домов и квартир является частным случаем ипотеки. Поэтому на данный вид ипотеки распространяются общие положения об ипотеке, объем которых значителен, но в то же время имеются некоторые особенности.

  • [1] Документы, предоставляемые гражданином в компетентные органы при получении кредитов и субсидий, см.: Казачева С. А. Справочник по жилищному законодательству. М., 1998. С. 107–128. О правилах предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья см.: Гуляева И. Ф. // Жилищное право. 2007. № 5. С. 23. О правилах предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья см.: Гуляева И. Ф. Правила предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья // Жилищное право. 2007. № 5. С. 23.
  • [2] О жилищных сертификатах см: Афонина А. В. Жилищный сертификат военнослужащего // Жилищное право. 2007. № 8. С. 13–25; Абрамова E. Н. Жилищный сертификат // Право и экономика. 2007. Ns 6. С. 55–61.
  • Какие бывают субсидии по ипотеке?

    Сегодня уровень развития ипотечного кредитования достиг той точки, когда жилищные кредиты превратились в своего рода товар, в качестве продавцов которого вступают кредитные организации, конкурирующие друг с другом.

    По этой причине банки все чаще стараются предложить своим потенциальным клиентам разнообразные программы, гибкие условия получения жилищных кредитов, а в некоторых случаях и льготы. Но несмотря на эти шаги банков огромное количество наших соотечественников не может позволить себе получить подобные ссуды без использования субсидий по ипотеке.

    Что же представляет собой субсидия?

    К сожалению, сегодняшняя ситуация такова, что количество тех, кто нуждается в помощи государства, в разы превышает число тех кому оно может помочь посредством ее предоставления субсидии. Однако даже те, кто может рассчитывать на получение субсидии для ипотеки на законных основания не вполне ясно представляют себе, как реализовать свои права на практике. По своей сути субсидия представляет собой государственную выплату, которую можно задействовать как в процессе получения кредита, так и для его погашения. По понятным причинам помочь абсолютно каждому государство не в силах и сегодня на подобную поддержку могут надеяться лишь те, чья обеспеченность жильем ниже нормы, то есть очередники.

    Базовая программа для очередников.

    Для того чтобы воспользоваться помощью от государства должны быть соблюдены два основных условия:

  • Вы должны быть официально признаны лицом, которое нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Необходимо обладать доходом, достаточным для обслуживания будущего ипотечного кредита.
  • Другими словами получить субсидию на ипотеку сегодня могут лишь очередники, доход которых позволяет оплачивать кредиты. Необходимо оговориться, что использование ипотеки очередниками не является обязательным условием улучшения их жилищных условий — закон позволяет получить жилье даром, но для этого необходимо ждать свою очередь десятилетиями. Если же вы не готовы к подобным ожиданиям, то есть смысл воспользоваться так называемой социальной ипотекой. В рамках программы на выбор заемщика предлагается два варианта: приобрести жилье, построенное при государственном или городском финансировании, по ценам до двух раз ниже рыночных с использованием ипотеки, либо самостоятельно выбрать жилье, получить компенсацию части его стоимости от государства, а оставшуюся часть оплатить за счет заемных средств. Реализация данной программы активно осуществляется при участии банков Московское Ипотечное Агентство и Возрождение.

    Федеральная программа для молодых семей.

    Несколько иначе ситуация обстоит с молодыми семьями, которые стоят на очереди по улучшению жилищных условий. У них существует возможность получить субсидию на ипотеку в размере до 35 % от стоимости жилья вне зависимости от времени нахождения в очереди. Эту субсидию традиционно можно использовать как в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, так и для его погашения. Для того чтобы воспользоваться подобной возможность молодым очередникам необходимо стать участниками государственной программы «Молодой семье – доступное жилье», подав в орган местного самоуправления документы, подтверждающие то что молодая семья нуждается в жилплощади, а также заявление с просьбой включить их в программу. Что касается деталей программы, то они могут несколько варьироваться в зависимости от региона и ее понимания местными властями. Однако одно обязательным требованием для участия в ней является возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

    Субсидии для индивидуальных предпринимателей.

    Если вы не можете отнести себя к очередникам, но являетесь владельцем собственного дела, то у вас тоже есть шанс получить содействие со стороны государства. Для этого вам следует прибегнуть к субсидированию процентной ставки по ипотеке. Благодаря данной процедуре вы сможете получить компенсацию части уплаченных кредитору процентов за счет бюджетных средств. Конечно, получить данный вид компенсации не самая легкая задача, но при наличии определенного упорства она вполне достижимая.

    Как мы отмечали ранее, количество желающих получить субсидию по ипотеки несоизмеримо с теми, кому посчастливилось ее получить. Однако если вы не оказались среди тех, кому она полагается, не стоит опускать руки, ведь кроме субсидий существуют различные льготы, специальные предложения, а также программы для отдельных категорий заемщиков. Здесь важно найти время на анализ предложений банков, а также постараться изучить законодательные инициативы и новшества в области ипотеки. Как показала практика, несмотря на невысокий уровень вовлеченности государства в данную область, программы, имеющие социальную направленность стали появляться гораздо чаше, а значить шансы на то, что вскоре будет разработан вариант для такого заемщика, как вы, постоянно увеличиваются.

    Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году

    Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

    Участие в программе «Жилище»

    До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель — стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

  • российское гражданство;
  • необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
  • ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
  • отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
  • наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).
  • Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания — претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

    Размер субсидии и тип жилья

    При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более — 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих — 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

    За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

    Как происходит оформление субсидии

    Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

  • заявление, написанное в установленной форме;
  • удостоверяющие личность документы (паспорта);
  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
  • при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.
  • В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

    Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

    Действия после получения сертификата

    Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

    Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

    Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

    После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

    Предложения для молодых семьей

    Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

    К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

    Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал — на оплату части ипотечного долга и процентов.

    Субсидии молодым учёным и госслужащим

    Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

    Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

    Что предлагается сельским жителям

    Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

    Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

    Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

    Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

    Региональные и ведомственные целевые программы

    В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

    Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

    Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

    • семьи погибших на производстве работников;
    • участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
    • инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
    • многодетные и неполные семьи;
    • работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
    • работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.
    • Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

      Как получить субсидию на ипотеку от государства

      Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

      Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

      Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

      Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

    • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
    • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
    • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
    • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.
    • Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

      Как получить субсидию на погашение ипотеки

      Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

    • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
    • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
    • Собрать документы согласно перечню.
    • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.
    • Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

      Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

    • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
    • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
    • Копия документа о заключении брака.
      • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
      • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
      • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).
      • Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

        Субсидия на погашение ипотечного кредита

        Субсидия — это пособие, предоставляемое государством нуждающимся и направляемое на определенные цели, в том числе на погашение задолженности по ипотечным кредитам либо на первоначальный взнос, необходимый для вступления в ипотеку. В России существует несколько категорий населения, которые имеют возможность получить субсидию на ипотеку. Итак, кому же положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

        Средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту выдаются молодым семьям, в которых возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет. Необходимость в получении государственной помощи должна быть официально подтверждена.

        Материнский (семейный) капитал также является одним из видов социальной выплаты. По закону эти денежные средства могут быть потрачены, помимо прочего, на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита. Средства материнского капитала могут быть как потрачены на частичное погашение ипотечного кредита любого банка, так и учтены в качестве первоначального взноса, но такие условия предлагаются лишь некоторыми финорганизациями. Как правило, подобные программы отличаются от стандартных меньшим первоначальным взносом (5% стоимости закладываемой недвижимости). В линейке ипотечных кредитов некоторых банков присутствуют кредиты, которые выдаются на короткий срок в сумме, не превышающей размера материнского капитала, установленного государством на текущий год. Подобные программы предназначены для приобретения недорогого жилья либо для покупки недвижимости при нехватке небольшой суммы. Как правило, по таким программам устанавливается очень высокая процентная ставка, а проценты в течение всего срока начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Таким образом, переплата по таким кредитам оказывается значительной.

        Военнослужащие имеют право на получение государственной помощи в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, подразумевающей аккумулирование денежных средств, перечисляемых государством на именной накопительный счет. Участниками НИС являются военнослужащие, граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников НИС. Право на обеспечение жилым помещением участник НИС реализует путем приобретения жилья за счет накоплений, получения целевого жилищного займа для покупки жилья, причем выплаты банку осуществляются ФГУ «Росвоенипотека».

        Также субсидия на погашение ипотечного кредита предоставляется в виде первоначального взноса по кредиту таким категориям населения, как молодые учителя и молодые ученые, и в качестве частичного погашения задолженности — только молодым ученым. Для получения помощи физическое лицо должно иметь определенный стаж работы в профильном государственном учреждении и быть в возрасте не старше 35 лет (не старше 40 лет для докторов наук). Важно, что часть первоначального взноса должна быть оплачена за счет собственных средств заемщика.

        Право на получение социальных выплат подтверждается сертификатом установленной формы.

        Также в России существуют государственные программы субсидирования процентных ставок по ипотеке.

        Наиболее распространенной была программа, действовавшая в 2015 и 2016 годах, в соответствии с которой все категории заемщиков могли оформить кредит по льготной ставке, субсидируемой государством на весь срок кредита. В 2018 году Правительство объявило о введении программы «Семейная ипотека», в рамках которой на субсидирование ставки могут претендовать заемщики, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

        Субсидии на улучшение жилищных условий: общая информация

        Большинство из нас время от времени задумывается о расширении своего личного пространства, и причины тому могут быть самые разные. Это и пополнение в семье, и уже подрастающие дети, и просто – «потому что тесно». Очень часто от мысли об увеличении квадратных метров до новоселья проходит не один месяц, а иногда и год, ведь решение вопроса требует немалых средств. При этом далеко не всегда нуждающийся в улучшении жилищных условий человек знает о возможности получения государственной помощи в виде государственной субсидии. О самых основных вопросах, касающихся получение субсидии молодой семье , и пойдет речь в нашей статье. Вы узнаете как получить кредит на улучшение жилищных условий.

        Что такое субсидия?

        Субсидия на улучшение жилищных условий – это выплата, предоставляемая за счет средств бюджета и специальных фондов для приобретения / строительства жилья. Субсидия носит безвозмездный целевой характер, и, как правило, выдается в виде сертификата или свидетельства.

        За исключением некоторых категорий граждан (многодетные семьи, льготники в ряде регионов РФ), субсидия носит «вспомогательный» характер и не покрывает все затраты на приобретение собственного жилья, т.е. гражданин должен являться платежеспособным и быть в состоянии оплатить оставшуюся стоимость покупаемого жилья за счет собственных средств либо ипотечного кредита.

        Кому положены субсидии?

        Субсидии выдаются гражданам, которые признаны «нуждающимися в улучшении жилищных условий».

        Пунктом 2 статьи 51 Жилищного кодекса установлена минимальная площадь жилья, пригодного для нормального проживания, так называемая учетная норма.

        Учетная норма устанавливается на уровне субъектов федерации органами местного самоуправления и в разных областях страны – разная. Так, для жителей Москвы это 10 – 15 кв.м, Санкт-Петербурга – 9 — 15 кв.м., Омска – 15 кв.м.

        Кроме того, существует целый ряд целевых программ для отдельных категорий граждан, в которых устанавливаются условия для получения гос.поддержки.

        Например, субсидии для молодых семей выдаются супругам, возраст каждого из которых не более 35 лет.

        Кто может претендовать на субсидии на жилищный кредит?

        Как получить субсидию на улучшение жилищных условий

      • лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий
      • молодые семьи
      • военнослужащие
      • молодые специалисты
      • И это далеко неполный перечень категорий лиц, которые могут получить государственную помощь при приобретении жилья: в регионах существуют свои целевые программы по улучшению жилищных условий. Также в текущем году ожидается реализация государственной программы по субсидированию ипотечных кредитов на новостройки.

        Эти и другие вопросы будут рассмотрены нами далее в материалах отдельных статей.

        Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

        Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

        Государственные субсидии на оплату ипотеки

        Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

      • «Жилище»;
      • подпрограмма «Молодая семья»;
      • «Жилье для российской семьи».
      • Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

        «Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

        «Молодая семья»


        Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

        • из собственных средств;
        • из заемных средств;
        • за счет материнского (семейного) капитала.
        • В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

          «Жилье для российской семьи»

          «Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

          В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

          Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

          Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

        • возраст – до 35 лет;
        • гражданство – российское;
        • И еще хотя бы одному из следующих:

        • неудовлетворительное состояние жилья;
        • в собственности нет вообще никакого жилья.
        • Приоритетное положение имеют:

        • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
        • работники «Байконура»;
        • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
        • переселенцы с Крайнего Севера;
        • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».
        • Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

        • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
        • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
        • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
        • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).
        • По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

        • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
        • их официальной трудоустроенности;
        • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.
        • Порядок получения материальной помощи от государства

          Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

          После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

          Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

          В банке потребуется предоставить:

        • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
        • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
        • справку о состоянии жилья;
        • свидетельство о браке, если есть.
        • А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

        • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
        • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
        • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).
        • Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

          Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

          Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

        • на первоначальный взнос по ипотеке;
        • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
        • на погашение уже оформленной ипотеки;
        • на оплату услуг строительной компании.
        • Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

          Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

          Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

          1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
          2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

          Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

          Материальная помощь от банков

          Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

          Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

          Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

          Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

        • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
        • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
        • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
        • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
        • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
        • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
        • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
        • есть возможность использовать аккредитивы.
        • Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

          Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

          Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

          Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

        • процентная ставка не более 12% годовых;
        • сумма – до 3 млн. рублей;
        • срок – до 30 лет;
        • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
        • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

        И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

        Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

        Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

        И что в итоге?

        Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

        В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

        Во втором случае все расскажут в банке.

        Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

        Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

        Не теряйте статью!
        Сохраните ссылку или поделитесь ею:

        Еще по теме:

        • Как взыскать моральный ущерб Взыскание морального вреда. Как получить компенсацию за моральный вред. Авто-юристы нашей организации, представляя интересы клиентов в судебных органах, часто сталкиваются с проблемой возможности получения денежной компенсации за понесенные судебные […]
        • Не подтвержденное гражданство рф Подтверждение гражданства РФ Здравствуйте. У меня такая проблема. Я родилась в Ташкенте, мой отец тоже рожден там в семье потомственных москвичей, которых эвакуировали во время войны с авиационным заводом им. Чкалова. Моя мать родилась и выросла в России, […]
        • Трифонов юрист Дорогие друзья, Адвокатов лучше иметь в друзьях, чем быть их клиентами. Нравится нам это или нет, но адвокатам люди доверяют самые сокровенные тайны своей жизни, бизнеса, семейных отношений и т.д. Целью данной публикации считаю необходимым сделать первый […]
        • Журнал юрист 2012 8 Издаётся с 1994 г. Журнал рекомендуется Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки РФ для публикаций основных результатов диссертаций на соискание ученой степени кандидата и доктора наук Журнал в РИНЦ Периодичность 1 раз в […]
        • Правила работы р 30 Приказ Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 30 января 2018 г. № 24 “Об утверждении Правил применения оборудования электропитания средств связи” (не вступил в силу) В соответствии со статьей 41 Федерального закона от 7 июля 2003 г. N 126-ФЗ "О […]
        • Правила охоты 2010 гВ Приказ Минприроды России от 16 ноября 2010 г. N 512 "Об утверждении Правил охоты" (с изменениями и дополнениями) Приказ Минприроды России от 16 ноября 2010 г. N 512"Об утверждении Правил охоты" С изменениями и дополнениями от: 10 апреля, 5 сентября, 8 ноября […]
        • 412 приказ о межевании Приказ Министерства экономического развития РФ от 24 ноября 2008 г. N 412 "Об утверждении формы межевого плана и требований к его подготовке, примерной формы извещения о проведении собрания о согласовании местоположения границ земельных участков" (с […]
        • Приказ мвд требования МВД снижает требования к физподготовке сотрудников МВД планирует ввести новые квалификационные требования к уровню физической подготовки для некоторых должностей рядового, младшего, среднего и старшего начальствующего состава органов внутренних дел РФ. […]