Скидки на страховку по осаго

Содержание:

Скидка на ОСАГО : Советы как сэкономить на страховании автомобиля

Как купить полис ОСАГО дешевле?

В России в полном объеме заработала единая база данных страховых историй водителей, который ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). Напомним, что данная единая система информации заработала в прошлом году. На начальном этапе информационная система работала в тестовом режиме. Система ведет сбор данных обо всех водителях, приобретающие страховые полисы ОСАГО на всей территории России.

На сегодняшний день в базе данных собраны практически все данные за последние 2-3 года, о купленных полисах обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) с полными данными страхователей и лиц, допущенных к управлению транспортными средствами.

Так в период с января по декабрь 2013 года в систему были загружены данные о 37,800,000 договоров ОСАГО.

Что дает автовладельцем единая система ОСАГО?

Благодаря автоматизированной информационной базе данных договоров страхования ОСАГО, позволяет при расчете стоимости полиса ОСАГО, рассчитывать более точной коэффициент бонус малус, что выгодно для аккуратных водителей, не попадающих в аварию, так как каждый год безаварийного управления ТС позволит водителю сэкономить значительные средства при покупке ОСАГО на новый год.

Что такое бонус-малус?

Бонус малус это система страховых скидок, применяемая в страховом бизнесе. Так на примере ОСАГО, данный коэффициент применяется для окончательного расчёта стоимости полиса обязательного страхования. Коэффициент рассчитывается в зависимости от истории страхователя и лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Соответственно, чем дольше водитель не попадает по своей вине в ДТП, тем больше будет скидка на стоимость ОСАГО.

Напомним, что при оформлении полиса обязательного страхования гражданской ответственности, коэффициент бонус-малус равен «1,0». Если водитель в течение действия полиса ОСАГО не попадал в аварию по своей вине, на следующий год коэффициент бонус малус будет равен уже «0,95», что соответственно снизит стоимость полиса на 5 процентов на следующий год. Далее система скидок действует также – каждый год управления автомобилем без ДТП, снижает стоимость полиса на 5 процентов. Единственное, что на законодательном уровне установлено, что скидка на стоимость полиса ОСАГО не может составлять более 50 процентов. К примеру, если Вы имеете стаж безаварийной истории управления ТС более 10-15 лет, то максимальный коэффициент бонус малус в итоге не будет ниже значения «0,5» (50 процентов).

Насколько вырастет стоимость полиса ОСАГО в случае ДТП?

Если собственник автомобиля, застрахованный по договору ОСАГО, по своей вине попал в ДТП, по которым были осуществлены выплаты пострадавшей стороне, коэффициент бонус малус для следующего оформления ОСАГО (на новый период, после окончания действия текущего полиса) возрастет до значения «1,55». То есть если Вы стали виновником ДТП, при новом оформление ОСАГО стоимость полиса возрастет на 55 процентов.

Для того, чтобы стоимость полиса вернулась к нормальной стоимости водителю необходимо будет отъездить безаварийно в течение 3 лет. (по истечении 3 лет бонус малус вернется к значению «1,0».

Если автовладелец в течение 1 года действия полиса ОСАГО по своей вине окажется виновником двух разных и более ДТП, по которым были сделаны выплаты страховой компанией, то при следующем оформление полиса ОСАГО на новый период, коэффициент бонус малус будет уже равен «2,45». То есть, стоимость полиса увеличится на 145 процентов. Для того, что водителю вернуть традиционную стоимость полиса с коэффициентом бонус малус «1,0» необходимо в течение 5 лет не попадать по своей вине в дорожно-транспортные происшествия, по которым будут произведены выплаты ущерба.

Введение единой базы историй автовладельце застрахованные по договорам ОСАГО, позволит рассчитывать более справедливые коэффициенты на основании бонус малус, что скажется на стоимости полиса. Особенно это выгодно аккуратным водителям, которые не становятся виновниками ДТП. При расчете окончательной стоимости полиса водители могут рассчитывать на определенную скидку, установленную законодательством. Отныне страховщик не вправе самовольно назначать цену полиса ОСАГО.

Напротив, для водителей, которые оказались виновниками аварии, по которым были сделаны выплаты, не смогут отныне скрыть подобную информацию от страховой компании, чтобы занизить стоимость полиса. Напомним, что ранее водители, попадая в аварию по своей вине, для того, чтобы в следующий год не переплачивать за полис ОСАГО из-за роста коэффициента бонус малуса, обращались в другую страховую компанию для оформления обязательной страховки, где ему присваивался первоначальный коэффициент «1,0», так как страховщик не располагал историей водителя. С введением единой информационной системы, в которую все страховые компании на территории РФ обязаны предоставлять данные обо всех договорах ОСАГО, выплатах и т.п., подобная хитрость, сэкономив на стоимости полиса, не пройдет.

Что делать если стоимость полиса ОСАГО не правильно рассчитали?

К сожалению, без ложки дегтя в бочке меда не обошлось. К примеру, за последние несколько месяцев в Российский союз автостраховщиков приходят многочисленные жалобы на необоснованный расчет стоимости полиса ОСАГО, после введения единой информационной базы данных.

Так многие водители, имеющие за долгую безаварийную езду низкий коэффициент бонус малус, в начале этого года столкнулись с тем, что страховые компании при новом оформление полиса определяют стоимость полиса из расчета коэффициента бонус малус, который равен значению «1,0». Большинство жалоб приходит на не крупные страховые компании. Но есть жалобы и на крупные брендовые страховые компании.

Подобные действия страховщик объясняет тем, что в единой информационной базе данных отсутствует информация об истории водителя, которая бы подтверждала бы безаварийную езду. Поэтому в соответствии с правилами ОСАГО и действующем законодательством страховщик присваивает первоначальный коэффициент бонус малус, равный единице.

Многие водители не стали оспаривать не правильный расчет стоимости полиса ОСАГО и согласились с новым расчетом страховки. Тем не менее, любой водитель вправе оспорить не правильный расчет бонус малуса, который влияет на конечную стоимость полиса.

Для того, чтобы оспорить стоимость расчета полиса и не справедливому расчету бонус малуса необходимо направить официальную жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков). Также автовладелец может отправить жалобу в Центральный Банк РФ, который в связи с нововведением является надзорным органом регулятором страхового рынка.

В настоящий момент в РСА поступило более 1,500 жалоб от граждан, которые не согласились с расчётом стоимости полиса ОСАГО. В большинстве случаев жалобы подтвердились. Коэффициенты бонус малус были рассчитаны не правильно.

Таблица расчета коэффициента бонус-малуса

Класс присваемый при заключении договора ОСАГО

Полис ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО

Покупка полиса ОСАГО – неизбежное бремя любого автолюбителя.

Предварительный расчет стоимости Вашего полиса ОСАГО Вы можете произвести самостоятельно.

Просто используйте для этого наш онлайн калькулятор ОСАГО , который позволяет произвести расчет стоимости полиса на основании:

  • по стоимости предыдущего полиса ОСАГО;
  • без учета предыдущей страховой истории;
  • по заданному значению коэффициента бонуса-малуса.
  • Если у Вас возникли вопросы или Вы хотите приобрести полис, мы всегда рады Вашему телефонному звонку.

    Скидка на полис ОСАГО

    Давайте рассмотрим, кому и какие скидки на полис ОСАГО положены на законных основаниях.

    Скидка на полис ОСАГО за безаварийность

    Каждый год безубыточного вождения позволяет водителю продлить полис ОСАГО со скидкой в размере 5%.

    По завершении срока действия полиса страхователь может перейти в любую страховую компанию с сохранением текущей скидки за безаварийность. Накопленная скидка распространяется на всех водителей, вписанных в полис ОСАГО. Действующая скидка может применяться и при покупке нового автомобиля.

    Существует возможность замены собственника в действующем полисе ОСАГО. Эта возможность действует при условии, что при замене собственника ТС его страхователь останется прежним, а список водителей, допущенных к управлению не расширится. Такая операция позволит сэкономить денежные средства на расторжении и повторном заключении договора.

    Отдельные страховые компании отказывают во внесении нового собственника в действующий полис и настаивают на заключении нового договора страхования.
    Такой отказ неправомерен.

    Во-первых, в методических указаниях РСА явного запрета на внесение таких изменений не прописано. Во-вторых, согласно действующим правилам ОСАГО:

    • в случае смены собственника ТС страхователь «ВПРАВЕ досрочно прекратить договор страхования»
    • страхователь имеет право вносить изменения в договор страхования.

    При этом может потребоваться корректировка стоимости полиса из-за изменения территориального коэффициента, если новый собственник проживает в другом регионе.

    При необходимости возможно переоформить полис ОСАГО без ограничений в обычный полис. В этом случае собственник сохранит накопленную скидку.

    Однако водители, которых страхователь пожелает включить в новый договор страхования помимо себя, могут повлиять на размер скидки и итоговую стоимость полиса. Поэтому для определения итоговой стоимости полиса необходима информация о других договорах обязательного страхования (авто)гражданской ответственности, в которых фигурируют данные водители. Если страховая история по одному из водителей отсутствует, стоимость нового полиса определяется без учета скидок за безаварийную езду, накопленных остальными водителями.

    Отдельно стоит рассмотреть страхование автомобиля без ограничения числа водителей, допущенных к управлению. В этом случае скидка получает привязку к автомобилю и его собственнику. Остальные водители имеют право управлять этим автомобилем на общих основаниях, однако скидок за безаварийную езду на нем они не накапливают.

    Максимальная скидка на полис ОСАГО

    Согласно действующему законодательству, стоимость полиса ОСАГО должна быть одинаковой вне зависимости от выбранной страховой компании и места его приобретения.

    Максимальная скидка за безаварийность на текущий момент составляет 50%.
    Чтобы ее достичь, водителю необходим стаж в 10 и более лет безубыточной езды.

    Однако практика показывает, что некоторые недобросовестные агенты считают по-другому.

    Рядом с любым МРЭО вы можете увидеть десятки микроавтобусов и стационарных вагончиков, пестрящих рекламными вывесками. Их обитатели наперебой предлагают вам купить полис ОСАГО, оформить договор купли-продажи автомобиля, а некоторые — и свою помощь в получении диагностической карты, пришедшей на замену техосмотру.

    Зайдя в один из вагончиков для оформления договора купли-продажи, один из наших клиентов сразу же получает заманчивое предложение — приобрести полис ОСАГО со скидкой в 40 процентов. При этом настойчивого продавца не смутил ни молодой возраст водителя, ни его небольшой стаж вождения. На последовавший вслед за этим встречный вопрос о правомерности предоставления столь высокой скидки, женщиной-агентом был дан следующий ответ: «Страховая компания разрешила мне давать моим клиентам дополнительные скидки».

    При заключении нового или продлении действующего договора обязательного страхования АГО страховщик обязан проверить убыточность каждого водителя, вписанного в полис, через единую информационную систему. Разумеется, предоставить такую скидку на законных основаниях страховщик-посредник не сможет — он несет финансовую и юридическую ответственность за свои действия перед страховой компанией. Поэтому, велика вероятность, что водителю продадут полис ОСАГО компании-банкрота, либо оформят его на неучтенном, украденном или поддельном бланке.

    В случае, если водитель, «застрахованный» подобным образом, становится виновником ДТП, «его» страховая компания имеет полное право отказать в выплате потерпевшим и бремя возмещения нанесенного ущерба ляжет целиком на плечи виновника.

    Также Вы можете ознакомиться с другими материалами:

    Скидки на страховку по осаго

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Льготы по ОСАГО для пенсионеров и инвалидов в 2018 году — Как рассчитывается и где посмотреть скидку на полис ОСАГО?

    Приобретая страховой полис, каждый раз хочется сэкономить свои денежные средства, так как зачастую цена за данный документ составляет треть всей стоимости самого ТС. В данной статье мы обсудим как проверить максимальную скидку по ОСАГО в базе скидок, кому предоставляются льготы и что еще может повлиять на ценообразование полиса.

    Для водителей категории «В» цена полиса состоит из множества коэффициентов, которые рассчитываются в индивидуальном порядке на основании следующей формулы: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

    Т – страховая премия, которая подлежит уплате при оформлении полиса;

    ТБ – базовый тариф, ограниченный минимальным и максимальным значением;

    КБМ – коэффициент безаварийной езды;

    КВС – коэффициент возраста и стажа;

    КО – коэффициент открытого полиса;

    КМ – коэффициент мощности двигателя;

    КС – коэффициент периода использования;

    КН – коэффициент нарушений.

    Каждое из этих значений имеет свое влияние на стоимость вашего полиса. Предлагаю рассмотреть каждое отдельно.

    Базовый тариф для транспортных средств категории «В» и «ВЕ» в 2018 году составляет:

    — для юридических лиц – от 2573 рублей до 3087 рублей;

    — для физических лиц и ИП – от 3432 рублей до 4118 рублей;

    — для использования в такси – от 5138 рублей до 6166 рублей;

    Как мы видим, в различных ситуациях расчет начинается с разных сумм, что уже в свою очередь влияет на ценообразование полиса.

    Самым весомым коэффициентом является Бонус-Малус, так как именно может как понизить так и увеличить стоимость вашей страховки в разы. Официальная база данных скидок по ОСАГО содержится на сайте РСА, где непосредственно можно проверить свой коэффициент.

    Чтобы определить КБМ нам необходимо указать следующие данные:

    Количество лиц в договоре;

    Паспортные данные собственника авто;

    ФИО и дата рождения;

    Если полис неограниченный, то данные ТС;

    Дата начала действия договора;

    При указании всех данных, ниже появится таблица, в которой будет указан коэффициент в отношении данного полиса, для предыдущей страховки, наименование прошлого страховщика и количество страховых возмещений.

    Важно: вы можете менять страховую компанию по истечению срока действия полиса, не теряя скидку по ОСАГО. Официальная база данных является единой для всех страховщиков РФ, следовательно доступ к вашему КБМ имеется у любой страховой компании.

    Теперь перейдем к вопросу о том, как рассчитывается коэффициент скидки при страховании ОСАГО. Подсчет Бонус-Малус производится в соответствии с единой таблицей, которую мы рассматривали в статье «класс водителя». Основной принцип ее действия – это увеличение или уменьшение размера коэффициента согласно количеству безаварийных лет.

    Начисляется скидка на ОСАГО единожды в год в размере 5%. Если в страховой пеариод были страховые возмещения, то, на основании таблицы, класс будет уменьшен. Если в течение 10 и более лет не было ни одного страхового возмещения, вы сможете приобрести полис ОСАГО со скидкой 50%.

    Возраст водителя также имеет свое влияние на стоимость полиса. Чем меньше стаж и возраст водителя, тем больше будет коэффициент. Максимальное значение составляет – 1,8, минимальное – 1.

    Коэффициент открытого полиса.

    Всем уже давно известно, что ограниченная страховка обходится страхователю дешевле, чем неограниченная. Однако для некоторых видов транспортных средств, например для мотоциклов, особой разницы в цене нет.

    Менее мощные двигатели (до 50 л.с включительно) имеют наименьший коэффициент – 0,6, максимальное значение коэффициента составляет 1,6 при мощности от 150 л.с. и выше.

    Как и всегда, чем меньше вы будете пользоваться своим транспортным средством, тем ниже будет коэффициент. Этот вариант отлично подойдет для сезонного ТС: мотоциклы, авто для дачи и т.д.

    Данное значение было рассмотрено нами в статье «коэффициенты ОСАГО», однако здесь следует указать, что при совершении грубого нарушения, вам будет присвоен коэффициент 1,5.

    Отдельно хочется рассмотреть вариант, когда вы точно знаете, что у вас был маленький коэффициент КБМ, но сотрудник страховой компании вам скидку не предоставляет. На это имеется ряд причин:

    — Смена прав, пропала скидка по ОСАГО. Чтобы этого не допустить, после смены водительского удостоверения следует оповестить своего страховщика, о необходимости внесения соответствующих изменений в базу, иначе скидка пропадет, а стоимость страховки в соответствии с этим повышается;

    — Допущена ошибка при заполнении оператором. Внимательно проверяйте заполненный полис, так как все данные в базу вносятся с него. Если при переносе информации будет допущена опечатка, то вина будет полностью на сотруднике СК;

    — Страховая компания обанкротилась. В этом случае следует требовать восстановление коэффициента через РСА.

    В любой отрасли всегда имеются определенные льготы для некоторых категорий населения. Зачастую это пенсионеры и инвалиды. Что касается страховки, льготы по ОСАГО пенсионерам в 2018 году не предусмотрены.

    Как мы уже знаем, страхование гражданской ответственности в нашей стране обязательно для всех, у кого имеется транспортное средство. Согласно статье 17 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, льготы на полис ОСАГО для инвалидов 2 и 3 группы предоставляются, но только при соблюдении следующих условий:

    Инвалид должен иметь в собственности транспортное средство по медицинским показаниям и самостоятельно им пользоваться;

    Если инвалидом является ребенок и управлять ТС он не может, то данное право предоставляется его законному представителю;

    Кроме водителя инвалида (законного представителя), управлять автомобилем могут еще два человека, но не более.

    Компенсация на ОСАГО таким лицам предоставляется в размере 50%. Другими словами, изначально вы приобретаете полис за полную стоимость, после чего получаете компенсационные выплаты.

    Часть 1 статьи 17 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

    Инвалидам (в том числе детям-инвалидам), имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями, или их законным представителям предоставляется компенсация в размере 50 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования. (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
    Указанная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями. (абзац введен Федеральным законом от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
    Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования являются расходным обязательством Российской Федерации. (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Российская Федерация передает органам государственной власти субъектов Российской Федерации полномочия по выплате инвалидам компенсации страховых премий по договору обязательного страхования, установленной настоящей статьей.
    (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ) Средства на реализацию передаваемых полномочий по предоставлению указанных мер социальной поддержки предусматриваются в федеральном бюджете в виде субвенций.
    (в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 199-ФЗ, от 07.05.2013 N 104-ФЗ)
    Объем средств, предусмотренный бюджету субъекта Российской Федерации, определяется исходя из числа лиц, имеющих право на указанные меры социальной поддержки, а также из размеров страховых премий, исчисленных в соответствии с настоящим Федеральным законом. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Субвенции зачисляются в установленном для исполнения федерального бюджета порядке на счета бюджетов субъектов Российской Федерации. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Порядок расходования и учета средств на предоставление субвенций устанавливается Правительством Российской Федерации. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Органы государственной власти субъектов Российской Федерации ежеквартально представляют в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий выработку единой государственной финансовой, кредитной, денежной политики, отчет о расходовании предоставленных субвенций с указанием числа лиц, имеющих право на указанные меры социальной поддержки, категорий получателей, а также с указанием объема произведенных расходов. В случае необходимости дополнительные отчетные данные представляются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Средства на реализацию указанных полномочий носят целевой характер и не могут быть использованы на другие цели. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    В случае использования средств не по целевому назначению уполномоченный федеральный орган исполнительной власти вправе осуществить взыскание указанных средств в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Контроль за расходованием средств осуществляется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере, федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере здравоохранения и социального развития, Счетной палатой Российской Федерации. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 199-ФЗ)
    Органы государственной власти субъектов Российской Федерации вправе наделять законами субъектов Российской Федерации органы местного самоуправления поселений, муниципальных районов и городских округов полномочиями по выплате инвалидам компенсации страховых премий по договору обязательного страхования, установленной настоящей статьей. (абзац введен Федеральным законом от 25.12.2008 N 281-ФЗ)

    Для того чтобы компенсация была предоставлена, необходимо собрать и предоставить следующий комплект документов:

    Как рассчитывается скидка по ОСАГО («бонус-малус»)?

    Выберите тип транспортного средства

    Коэффициент «бонус-малус» существенно влияет на стоимость ОСАГО. КБМ меняется в зависимости от частоты аварий по вине страхователя, а данные по показателю годами накапливаются в единой электронной базе РСА. Однако случается, что страховая история теряется или искажается. Как восстановить справедливость в этом случае?

    Убыточность автолюбителя по ОСАГО влияет на величину расчётного коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Значение этого коэффициента используется при определении стоимости полиса. Каждому из значений КБМ соответствует свой «класс»:

    Таблица 1. Классы страхователя ОСАГО.

    Начальным является третий класс. Далее он меняется в зависимости от количества страховых случаев по полису:

  • При безубыточной езде класс увеличивается каждый год на один (становится четвёртым, пятым и так далее). Вместе с ним растёт и скидка – на пять процентов от базового расчёта за каждые двенадцать месяцев страхования. Максимальная скидка – 50%. Пример: водитель с тринадцатым классом КБМ платит за ОСАГО в два раза меньше, чем водитель с третьим классом.
  • Если по полису были убытки, класс уменьшается (вместе со скидкой). Например, если при оформлении договора актуален пятый класс (КБМ 0,9), то после страхового случая класс понизится до третьего (КБМ 1,0). То есть, скидки при пролонгации полиса уже не будет. Если же по такому полису было два убытка, класс снижается до первого. Коэффициент бонус-малус составит 1,55, что при пролонгации увеличит базовый ценник ОСАГО на 55%. Максимально возможное значение КБМ составляет 2,45.
  • Разумеется, случаи, когда страхователь при ДТП является потерпевшей стороной, не влияют на значение КБМ. Не влияют на него и размеры выплат. Поэтому клиенты с одним крупным убытком платят за полис меньше, чем автолюбители с множеством мелких возмещений «за плечами». Даже если последние в сумме оказываются финансово менее убыточными.

    Объектом применения КБМ является:

  • Водитель, если договором ОСАГО предусмотрен ограниченный список лиц, допущенных к управлению авто. При этом расчёт стоимости страховки осуществляется исходя из худшего значения КБМ из всех водителей, «вписанных» в полис.
  • Собственник машины в «привязке» к транспортному средству, если полис не предусматривает ограничений по водителям. Таким образом, к примеру, автовладелец может иметь разный КБМ по двум своим машинам.
  • Следует понимать, что страховая история автолюбителя как собственника транспорта никак не связана с его же страховой историей в качестве водителя. Эти две величины учитываются параллельно и не влияют друг на друга.

    Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

    Выберите тип ТС

    Например, если водитель с максимальной скидкой застрахует по ОСАГО собственный автомобиль без ограничений по допущенным к управлению лицам – ему по такому договору будет присвоен третий класс с базовым КБМ.

    Несложно догадаться, в каких случаях придётся доплатить при попытке вписать нового водителя в действующий полис. Так произойдёт, если КБМ нового водителя выше, чем у лиц, уже вписанных в страховку. Размер дополнительной премии определяется пропорционально оставшемуся сроку страхования. Аналогично, при исключении «дорогих» водителей из ОСАГО премия по страховке может быть уменьшена (и частично возвращена).

    Важно понимать и особенности учёта коэффициента бонус-малус:

  • Скидка КБМ увеличивается только по результатам годового периода страхования. Если полис расторгается досрочно, при оформлении новой страховки безаварийность по нему учитываться не будет.
  • Страховая история водителя (при страховании с ограниченным списком водителей) учитывается по фамилии, имени и отчеству, дате рождения и номеру водительского удостоверения.
  • КБМ собственника (при страховке «без ограничений») привязывается к его фамилии, имени и отчеству, серии и номеру паспорта, а также VINу авто. При отсутствии последнего используется госномер, номер кузова или шасси. Юридические лица «опознаются» по ИНН.
  • Стоит отдельно обратить внимание, что запрашивать КБМ следует именно на дату начала действия будущего полиса. В противном случае результат может оказаться некорректным.

    Недостатки системы

    Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховщикам, так и страхователям. Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.

    «Обхитрить» электронный алгоритм

    Известны способы избежать повышающего коэффициента за аварийную езду. Для этого при пролонгации полиса выполняются простые действия:

    1. Один из вариантов – использование вместо русских букв фамилии, имени или отчества латинских аналогов по написанию. К ним относятся, например, «а», «х», «с», «о» и другие. Программа воспринимает соответствующие знаки как разные символы. Достаточно лишь одной замены, чтобы система не нашла запрашиваемого водителя и «выдала» третий класс (КБМ=1). При этом в полисе всё будет выглядеть совершенно естественно. Конечно, для реализации здесь придётся договариваться с сотрудником страховой компании. Но порой продавцы готовы пойти навстречу в таких вопросах для удержания клиента.
    2. Другой способ доступен любому автолюбителю без обращения к иным лицам. Достаточно заявить очередной срок начала страхования на день более ранним, чем следующая дата после окончания «убыточной» страховки. То есть, на этот день сроки страхования двух полисов будут «пересекаться». АИС РСА при этом не учтёт страховые случаи по текущему договору, поскольку на момент начала нового он ещё не закончится.

    Возможно, существуют и иные варианты подобных «подтасовок». Так или иначе, использовать их не рекомендуется: фактически речь идёт о недобросовестности со стороны клиента. К тому же, в результате происходит недобор премии по убыточным водителям (собственникам), что влияет на повышение тарифов.

    Потерянные скидки по ОСАГО

    Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.

    В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.

    Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:

  • Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
  • Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
    • Несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене.
    • В новом водительском удостоверении обычно указываются старые права.
    • Данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.
    • В то же время, такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.

    • Непередача данных о КБМ страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.
    • К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью «автогражданки».

      Где искать потерянную страховую историю?

      К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:

    • Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
    • Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
    • Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
    • Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховщиках .
    • Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы. Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях. А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.

      Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО

      На сайте можно проверить КБМ водителя по базе АИС РСА для последующего оформления договора ОСАГО. Проверка КБМ осуществляется онлайн по официальной базе сайта РСА, поэтому рассчитать КБМ можно круглосуточно и бесплатно! Вы сможете посмотреть КБМ, чтобы знать скидку по ОСАГО. Кроме того, по базе РСА можно сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность.

      Пожалуйста, дождитесь загрузки формы…

      Частый вопрос:
      Как восстановить КБМ в базе АИС РСА? — смотрите порядок восстановления по ссылке.

      Проверка водителей по КБМ

      Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

    • Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
    • Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
    • Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
    • Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.
    • Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

    • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
    • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
    • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
    • указать дату рождения;
    • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
    • ввести номер ВУ;
    • нажать кнопку «показать КБМ»;
    • записать КБМ, который появится в низу формы.
    • Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

      Что такое КБМ ОСАГО? Коэффициент бонус-малус (КБМ) – установленная государством скидка по ОСАГО за езду без аварий, которая определяется соответствующим классом КБМ для ОСАГО. Расчет КБМ зависит от объёма страховых выплат предыдущего года и позволяет существенно сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО. Вы можете получить коэффициент КБМ водителя, указанного в ОСАГО, прямо здесь, на сайте и даже без регистрации. Число обращений за расчетом КБМ — не ограничено.

      Особенности расчета скидки по ОСАГО

      Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков. Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1. Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки. Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

      Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

      Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года. Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1. Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании. Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

      Проверить размер КБМ

      КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

      Российский Союз Автостраховщиков (иначе РСА) – профессиональное некоммерческое объединение всех отечественных страховщиков ОСАГО по принципу обязательного членства. Цель этой организации — обеспечить взаимное сотрудничество всех автостраховых компаний для формирования общих принципов профессиональной деятельности при обязательном страховании. Понятие коэффициента КБМ и применение его в расчетах автогражданки ОСАГО берет свое начало с 2003 года. Электронная база РСА по ОСАГО включает данные о страховании автомобилей, начиная с начала 2011 года.

      Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

      Новые возможности:
      Купить ОСАГО онлайн — оформление и оплата полиса через Интернет.

      Дополнительный сервис:
      Скачать договор купли-продажи автомобиля — образец и типовая форма ДКП.
      Проверить техосмотр по базе ЕАИСТО в режиме онлайн.
      Калькулятор ОСАГО онлайн — расчет стоимости полиса.

      Задать вопросы и написать комментарий/отзыв об официальном сервисе КБМ можно в окне комментариев, которое расположено ниже.

      Скидка по страховке за безаварийную езду

      Страхование жизни в догрузкук электронному ОСАГО

      Специально избегаю посещений офисов, чтобы избегать навязывания доп услуг. Но тут сделано интереснее, списали стоимость полиса, а потом ещё 350 руб, за страхование жизни, говорят что там была какая то галочка, это конечно же интересно, поскольку галочек я там никаких не видел. В целом страхование удобное и мне нравится оформлять полис у вас, но вот это дополнительное списание подпортило мне.

      Мне понравилась компания

      Наткнулась на компанию Проминстрах в интернете. Пересматривала до этого другие варианты, но цены на страховку авто тут были выгоднее. Решилась на оформление, и оставила заявку. Процедура очень простая, нет лишней бюрократии, и не надо проводить время в очередях. Также нет навязывания дополнительных ненужных услуг. Сотрудник по телефону объяснил, какие необходимо принести документы. И уже на месте.

      Юля Кондратьева, Москва

      В полисе не отображается регион застрахованного автомобиля, а только номер

      Столкнулся с такой непонятной мне ситуацией: После оформления Осаго в МАКС в полисе не отображается регион застрахованного автомобиля, а только номер т е госномер указан не полностью. В чеке полиса отображается госномер полностью, а в полисе кода региона нет. Обратился в компанию МАКС, они мне ответили, что нужно в личном кабинете через внесение изменения в договор откорректировать, но у меня в.

      Помогите с вашей капчей

      Провел уже пару часов за «увлекательным» занятием – прохождением капчи на вашем сайте. Серьезно, что делать-то, это какой-то глюк? Не срабатывает, как ни ввожу. Уже несколько раз психанул и начал заново – без толку. А желанный полис так близко…Оформиться кровь из носу нужно сегодня-завтра, так что выручайте давайте!! Мой ИД 2102274 почта [email protected]

      Андрей Иванов, Москва

      Нужна помощь с капчей

      Оформляю полис на вашем сайте и бьюсь с капчей уже В БУКВАЛЬНОМ СМЫСЛЕ три часа. Очень прошу службу поддержки что-нибудь предпринять, иначе будет жалоба в ЦБ. Серьезно, терпения не хватает, до этого ваш сервис и на сайте, и в реале всегда был отличным. Не разочаровывайте меня, пожалуйста!! Мой ИД 2098935 почта [email protected]

      Дмитрий Трифонов, Москва

      Помогите с капчей

      Полдня «покупаю» ваш полис онлайн – не могу пройти капчу на сайте. И у меня скоро крыша поедет, если вы ничего не предпримете! Не паниковал бы так, но полис нужен срочно, искать и выбирать другую страховую сейчас нет ни времени, ни желания, всегда страховался у вас! Про «попробовать в другом браузере» можете даже не писать – пробовал и не раз, даже компьютер менял. Жду реакции и помощи!! Моя.

      Владимир Корнечук, Москва

      Лучшая страховая компания, с которой я имел дело.

      Год назад сделал ОСАГО а Альфе, к сожалению три раза за год пришлось обращаться по ОСАГО за выплатой. Все выплаты были сделаны вовремя! Суммы выплат меня полностью устраивали, хватало на ремонт, даже немного оставалось) Спасибо.

      Проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков

      Подробная справка по сервису

      КБМ по базе РСА

      Возможности проверки КБМ

      • Проверить КБМ Физических и Юридических лиц
      • Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей
      • Показывает предыдущий полис, страховую компанию и количество убытков
      • На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно знать ФИО, дату рождения водителя, серию и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ ОСАГО занимает не более 20 секунд.

        Вы можете проверить КБМ нескольких водителей, а затем распечатать данные, чтобы приложить их к полису или заявлению ОСАГО.

        РСА — Российский Союз Автостраховщиков

        Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.

        Проверка КБМ

        Для проверки КБМ необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса.

        Еще по теме:

        • Закон республики карелия о Общественное обсуждение проекта Закона Республики Карелия «О содержании животных» В целях обеспечения санитарно-эпидемиологической безопасности населения, защиты населения от болезней, общих для человека и животных, формирования гуманного и ответственного […]
        • Экспертиза временной нетрудоспособности приказ 624 Приказ Министерства здравоохранения РФ от 23 августа 2016 г. № 625н “Об утверждении Порядка проведения экспертизы временной нетрудоспособности” (не вступил в силу) В соответствии со статьей 59 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ «Об основах […]
        • Штраф для невыезда за границу Долги и выезд за границу Как проверить есть ли долги перед судебными приставами Выезд за границу должникам может быть ограничен Службой судебных приставов. Чтобы избежать неприятных ситуаций на границе, чтобы отдых не был сорван, и деньги не были потрачены […]
        • Закон рф no 152 Закон "О персональных данных" Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ"О персональных данных" С изменениями и дополнениями от: 25 ноября, 27 декабря 2009 г., 28 июня, 27 июля, 29 ноября, 23 декабря 2010 г., 4 июня, 25 июля 2011 г., 5 апреля, 23 июля, 21 […]
        • Издан приказ совместный Приказом Минрегиона России и Минздрава России № 321 от 31 июля 2013 года утверждены требования к выделению и оснащению специальных мест на открытом воздухе для курения табака, к выделению и оборудованию изолированных помещений для курения табака. Приказ […]
        • Упк рф назначение экспертиз Статья 195. Порядок назначения судебной экспертизы См. комментарии к статье 195 УПК РФ О конституционно-правовом смысле положений части 1 статьи 195 настоящего Кодекса см. Определение Конституционного Суда РФ от 18 декабря 2003 г. N 429-О 1) основания […]
        • Заявление о проведении мсэ Что должно быть вписано в заявлении на медико-социальную экспертизу и как правильно заполнить посыльный лист? Оформление инвалидности — процесс сложный и длительный. Чтобы немного ускорить процесс и затратить меньшее количество времени и нервов, необходимо […]
        • Нотариусы ростова стачки Нотариус Карпенко Игорь Васильевич +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7 (863) 219-89-64 Адрес: 344090, г. Ростов-на-Дону, пр. Стачки, 186 к. 64 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 четверг: […]