Взыскание долги коллекторы

Содержание:

ВЗЫСКАНИЕ. ДОЛГИ. КОЛЛЕКТОРЫ.

В этом разделе мы дадим ответ на большинство вопросов, возникающим в процессе взыскания долгов коллекторами.

Законна ли продажа или передача долга коллекторам?

Что делать, если банк продал или передал долг коллекторам?

Волноваться в этом случае не стоит. Во-первых, сначала нужно получить от коллекторов уведомление о переходе им долга. Как правило, речь идет о письменном уведомлении. Без письменного уведомления общаться с коллекторами крайне не рекомендуем. Во-вторых, необходимо узнать ФИО и должность коллектора, с которым вы общаетесь. По закону коллекторы обязаны предоставить эту информацию. В третьих, нужно перевести дело в официальную плоскость и не дать коллекторам вас запугать. Об этом читайте в разделе Запрет на взыскание долга коллекторами.

Что делать, если коллекторы звонят ночью?

Могут ли коллекторы подать в суд на должника? Что делать, если коллекторы подали в суд?

Если они перекупили ваш долг по договору цессии, то они могут это сделать. Однако, скорее всего они не будут подавать на вас в суд. Ведь обзвонить и запугать сотню-другую должников в день гораздо выгодней, чем изучать кредитную документацию, готовить исковое, выходить в судебный процесс, выигрывать дело и потом принимать участие в исполнительном производстве. Но, если все же они подали на вас в суд, то в этом случае необходимо будет изучать исковое заявление и подавать Возражение на исковое заявление.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Сложный вопрос. Ведь оснований для подачи иска практически нет. Коллекторы вам звонят, пишут и приезжают на личные встречи? Так это разрешено законом. Коллекторы хамят? Так у нас это законодательно не запрещено. Коллекторы требуют долг? Так они для этого и перекупили долг, чтобы его требовать. В общем, все неоднозначно.

Могут ли коллекторы описывать имущество без санкции суда?

Нет. Во-первых, описывать имущество могут только судебные приставы. Во-вторых, только по решению суда.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?

Личное общение должника и кредитора (или его представителя — коллектора) разрешено законом.

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  • Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  • Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  • Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  • Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  • Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.
  • Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

    Реалии жизни или как работают коллекторы

    На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

    Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

    Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).
  • Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

    Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

    Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

    Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

    Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

    Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

    ​Ставим на счетчик: коллекторы идут за долгами ЖКХ

    Коллекторские агентства нашли себе новый бизнес

    Коллекторам могут перейти до 450 млрд рублей долгов населения за коммунальные услуги — и это хорошо. Объясняем почему.

    Цена вопроса — сотни миллиардов рублей

    Управляющие компании ужесточают подход к взысканию долгов за услуги ЖКХ и прибегают к помощи сторонних организаций, не обремененных законодательным регулированием. Подобная ситуация не устраивает коллекторов, которые пытаются забрать весь рынок задолженностей по ЖКХ себе.

    Масштабы этого рынка впечатляют. Задолженность потребителей в сфере ЖКХ в России неуклонно растет и уже превысила 1,34 трлн рублей. Почти половина этой суммы — 645 млрд рублей — задолженность населения. Только региональными операторами фондов капитального ремонта многоквартирных домов за шесть месяцев 2018 года выставлено на взыскание задолженности свыше 115 млн рублей: в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

    Хотим взыскать — не знаем как

    При средней задолженности в 40 тыс. рублей со сроком неплатежа три месяца и более в досудебном порядке можно взыскать до 450 млрд рублей задолженности частных лиц за услуги ЖКХ. При этом объем долгов, переданный управляющими в сфере ЖКХ на взыскание профессиональным коллекторским агентствам, пока составляет менее 1% — около 4 млрд рублей.

    Логично, что ЖЭКи, УК и ТСЖ очень хотят взыскать эти долги, но не знают как. Российское законодательство пока не регулирует досудебную процедуру взыскания долгов за коммунальные услуги. Поэтому на рынке взыскания долгов за услуги ЖКХ могут работать любые организации и частные лица. «В отличие от компаний, которые взыскивают долги сомнительными методами, коллекторы работают на основании закона, в котором есть регулятор», — говорит глава комитета по агентскому бизнесу СРО «НАПКА» Виктор Семендуев. По его мнению, если не дать профессиональным коллекторским агентствам работать с долгами по ЖКХ, в первую очередь пострадают сами должники.

    «Пирамиды позора» и психологическое давление

    «Представители сторонней компании, не включенной в реестр коллекторских агентств, могут раскрасить дверь и написать, что здесь проживает должник. Компании ничего за это не будет. Они также могут оказывать серьезное психологическое давление, грозить отключением воды или электричества. Могут испортить имущество. Некоторые компании нарушают закон о персональных данных, ставят «пирамиды позора», в которых указывают, у кого какой долг по ЖКХ. Профессиональные коллекторы этого сделать не могут. Их жестко ограничивает 230-ФЗ», — подчеркивает Виктор Семендуев.

    Как работает закон о коллекторах? Почему ЦБ хочет быть единственным надзорным институтом у банков и МФО в части взыскания? Будут ли коллекторы заниматься долгами по ЖКХ?

    Государственные или сторонние компании законодательно ограничены в методах взыскания задолженности. Чаще всего они вынуждены самостоятельно инициировать процесс непрофильной для себя деятельности по взысканию задолженности, действуют по наитию и не всегда эффективными и действенными способами: расклеивают в подъездах объявления о задолженности, ограничивают потребление ресурсов в квартире. Для привлечения сторонних лиц по взысканию задолженности компании должны пройти процедуры, изложенные в федеральном законе 44-ФЗ о закупках для государственных и муниципальных нужд. Это требует расходов по содержанию компетентных сотрудников и в среднем занимает от двух до пяти месяцев.

    Поэтому частные компании стали активнее прибегать к судебным процедурам, получая в упрощенном режиме судебные приказы на взыскание задолженности. Однако после получения судебного приказа они сталкиваются с невозможностью взыскать средства, так как не обладают знаниями в сфере поиска источников дохода должника.

    По судебной статистике из открытых источников, за первое полугодие 2018 года количество рассмотренных дел по взысканию задолженности с частных лиц мировыми судьями по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 45%. Временной интервал с момента формирования суммы задолженности и получения судебного приказа увеличился и составляет в среднем 60 дней.

    «Как коллекторское агентство в качестве пилотного проекта мы взяли в работу несколько портфелей долгов ЖКХ на общую сумму около 75 миллионов рублей, из которых две трети приходятся на Москву и Санкт-Петербург. Темп взыскания в два раза выше, чем при работе с просроченной задолженностью перед банками, и в три раза — с долгами перед микрофинансовыми организациями», — рассказали Банки.ру в агентстве «КИТ Финанс Капитал».

    Действующий закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности затрагивает только кредитные долги. С учетом легальных мер принудительного взыскания — вплоть до выселения собственника за долги из квартиры, на рынок долгов ЖКХ необходимо допускать только профессиональные коллекторские агентства.

    Способ выживания, а не путь обогащения

    «Всего 3% долгов от общего объема задолженности по ЖКУ находятся в работе коллекторских агентств. Аналитики прогнозировали увеличение этой цифры к 2020 году до 5%», — комментирует заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов.

    «На самом деле коллекторские агентства работают с ЖКХ очень мало. Задача индустрии коллекторов сейчас заключается в том, чтобы работать с этим сектором полностью. Не занять какую-то малую долю рынка, а работать по всем направлениям ЖКХ (сбытовые компании, управляющие компании)», — отмечает Виктор Семендуев.

    «Мы хотели бы предложить, чтобы все профильные министерства и ведомства, агентства и бизнес в ЖКХ были согласны с тем, что с долгами по ЖКХ должны работать профессиональные коллекторы. Официальное коллекторское агентство всегда пытается договориться с должником и предложить ему различные варианты выхода из сложившейся ситуации», — говорит представитель НАПКА.

    Несмотря на то что рынок ЖКУ занимает второе место по объемам задолженности после рынка розничного кредитования (банкам россияне должны более 13 трлн рублей), этот сегмент по-прежнему остается непривлекательным для некоторых профессиональных взыскателей — из-за ряда сложностей, с которыми им приходится сталкиваться в процессе взыскания.

    «Мы видим, что в условиях сокращения объемов взыскания, передаваемых по агентской схеме от банков, некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле. Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения. По сравнению с долгами кредитных организаций взыскание коммунальной задолженности имеет низкую маржинальность», — говорит Александр Савинов из «Сентинел Кредит Менеджмент».

    «В своей работе мы столкнулись с проблемой получения данных должников от управляющих компаний. На рынке до сих пор можно встретить организации, сохраняющие данные клиентов на бумажных носителях. Либо информация не структурирована должным образом в электронной версии, что зачастую приводит к невозможности обработки данных. Все это в очередной раз подтверждает непривлекательность сектора ЖКУ для коллекторского бизнеса», — отмечает Савинов.

    Генеральный директор коллекторского агентства «МБА Финансы» Федор Вахата считает основными проблемами при взыскании долгов по ЖКХ некорректные и неактуальные суммы задолженности и отсутствие контактных данных о должниках в реестрах. При этом он отмечает, что коллекторские компании могли бы довольно серьезно помочь сектору ЖКХ с их долгами. Но для этого требуется воля и желание изменить процессы внутри самого сектора.

    Что делать, если долг выкуплен коллекторами

    Продажа долга коллекторам — законно ли это?

    Многие знают, что существует такая неприятная для обеих сторон (и заемщика, и кредитора) процедура, как продажа долга коллекторам, и пытаются найти это условие в договоре. Не найдя, успокаиваются и подписывают договор. Но в итоге, оказавшись в положении должника, сталкиваются все-таки с коллекторами. Высказанные в адрес банка возмущения ни к чему не приводят, так как оказывается, что кредитор ничего не нарушил: в договоре с клиентом содержится пункт о праве передачи информации о кредите третьему лицу. Это и есть то самое условие о коллекторах — профессиональных взыскателях долгов с физических лиц.

    Банк не нарушает также Гражданский Кодекс, так как статья 382 разрешает ему уступать свои кредиторские права другому лицу (организации) без согласия на то должника. Эта статья также фактически узаконивает и право гражданских лиц заниматься профессиональным взысканием долгов.

    Однако самого закона, регулирующего деятельность взыскателя, до сих пор нет, поэтому и государственных коллекторских агентств не существует — все они действуют частным образом. Это также рождает кучу недоразумений:

    Как может незнакомое вам частное лицо приходить к вам с требованием вернуть не принадлежащий ему долг:

    Мало того, что давно посвящены в эти «тайны» налоговые органы, но это хоть государственные уполномоченные лица, так теперь еще открыты ворота для сомнительных, полулегально действующих агентств (а как еще назвать нерегулируемую законами деятельность. ), этих всевозможных «Рогов и копыт»… В коллекторы порой намеренно нанимают вышибал — вчерашних «мясников» и лиц с криминальными внешностью и прошлым, от вида которых получают инфаркт старушки, плачут бедные жены и трясутся от страха дети. И этим людям банки доверяют тайну о клиентах? На основании ст. 857 ГК РФ, банк обязан хранить тайну обо всех операциях и счетах своих клиентов. Но это уже прямое нарушение тайны о банковских операциях, небезопасное для клиентов банков.

    Заключение такого договора означает для банка:

    • банк несет меньшие убытки;
    • коллектор выступает фактически как представитель банка и не имеет право уронить его марку, поэтому отбор взыскателя производится более тщательно с изучением резюме и других объективных и субъективных данных претендента;
    • коллекторы, оказывающие услуги, взаимодействуют с заемщиком по банковским инструкциям, поэтому меньше хамят, не оказывают явный прессинг и стараются не выходить из рамок закона.
    • Уступка кредиторских прав — это и есть продажа долга.

      Это наихудший вариант для участников договора об ипотеке:

    • коллекторы-кредиторы не стесняются завышать сумму долга, насчитывая свои «дикие» проценты за просрочку.
    • Уведомление банком заемщика об уступке прав кредитора

    • сюда могут входить невыплаченные проценты за кредит;
    • штрафные проценты (пеня) за просроченность выплат;
    • все данные о профессиональном взыскателе (название коллекторского агентства, его адрес);
    • наименование и номер регистрации договора об уступке прав кредитора.
    • Без наличия уведомления об уступке прав требования должник вправе обратиться с претензией к банку в законодательные органы и отказаться взаимодействовать с коллектором.

      Если ты плюешь сегодня на своих клиентов сразу же после «продажи» их коллекторам, то рано или поздно останешься вообще без одного клиента.

      Запрет на взыскание задолженности коллекторами

      В законопроекте о взыскании долга с физического лица содержались такие возможности для коллекторов:

    • право создание коллекторских счетов в банках для уплаты задолженностей должником и третьих лиц, желающих ему, очевидно, помочь (это право может предоставляться банком при договоре об услугах по возврату долга);
    • Как бы то ни было, закон не принят, и коллекторы не имеют в настоящее время права взыскивать долги в досудебном порядке.

      Однако как реально воспользоваться этим запретом, никто так и не знает. Но об этом готовы рассказать юристы, правда за деньги. Запрет на взыскание долга коллекторами как бы существует, но по принципу — запрещено все то, что не разрешено. Но ларчик вообще-то просто открывается.

      Судебное право взыскания задолженности

      Примеры судебного делопроизводства:

    • рассмотрение процедуры банкротства;
    • опись имущества судебными исполнителями;
    • Признание банкротом автоматически освобождает должника от коллекторов, хотя и не списывает все его долги. Защита утопающих — дело самих утопающих: внимательно читайте договор с банком и закон о банкротстве. Чтобы избежать возможных в будущем встреч с коллекторами, заемщик должен заключать кредитный договор, в котором указана возможность передачи сведений о кредите государственным судебным органам, а не пресловутым «третьим лицам», под которыми обычно подразумеваются коллекторы, не занимающиеся сегодня лицензионной деятельностью.

      ​Коллекторы меняют модель сбора долгов

      У коллекторов набирает популярность взыскание долгов в судебном порядке. Такой метод требует единовременного вложения значительных сумм, но оказывается в итоге более эффективным, пишет «Коммерсант».

      Принятие закона о взыскании долгов физлиц (вступил в силу с 1 января 2017 года) значительно ограничило количество контактов с должниками, а нестабильная экономическая ситуация снизила их платежеспособность. «Также растет финансовая грамотность должников, которые зачастую сами требуют судебного решения ситуации, что в ряде случаев не оставляет перспектив досудебного урегулирования», — говорит гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, помимо этого коллекторские агентства «совершенствуют и автоматизируют бизнес-процессы», что способствует увеличению количества дел, которые передаются на судебную стадию.

      Традиционно судебное взыскание задолженности считалось более долгим и затратным и при этом менее эффективным методом. Стоимость получения судебного приказа и решения зависит от суммы долга, поскольку требуемая к уплате госпошлина рассчитывается в виде процента от суммы требования. Но, по оценкам экспертов, в среднем затраты на получение решения с учетом пошлины не превышают 5 тыс. рублей, при этом пороговое значение долга для «просуживания» (обращения в суд) достаточно низкое — от 10 тыс. рублей. Участники рынка отмечают, что затраты на судебное взыскание более растянуты во времени, но при этом оно гораздо эффективнее.

      «В 2017 году эффективность сборов на судебной стадии по цессионным портфелям увеличилась более чем на треть, — говорит управляющий директор объединенной компании «Национальная служба взыскания/Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ) Павел Михмель. — Если в 2016 году судебное взыскание давало нам 15% от всех сборов, в 2017 году его доля составляла уже 38%». По оценке гендиректора коллекторского агентства ЮВС Сергея Шпетера, при портфеле равного качества сборы на досудебном взыскании (без учета себестоимости) составляют в среднем по рынку 2–3%, при судебном — 7—8%.

      Тренд по переходу на судебную стадию взыскания будет активно развиваться и в текущем году, уверены участники рынка. Правозащитники считают, что такая тенденция благоприятно скажется на положении должников.

      Какие права имеют коллекторы?

      Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

      Содержание

      Кто такие коллекторы? ↑

      Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

      На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.

      Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

      Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

      Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

      Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

      Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

      Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

      В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

      Основные права и обязанности ↑

      По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

      Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.

      Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

      Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

      При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

      Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

      Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

      Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.

      Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

      Имеют ли они право? ↑

      На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

      Звонить родственникам должника

      Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

      В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.

      Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

      На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

      Звонить на работу

      По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

      Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.

      Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

      А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.

      Подавать в суд

      По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

      Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

      Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.

      Приходить домой

      По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

      Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

      В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.

      Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

      В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.

      Звонить знакомым

      Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

      На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.

      Описывать имущество

      Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

      Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.

      Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

      По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

    • Вести телефонные переговоры.
    • Проводить очные встречи.
    • Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
    • Направлять письма через почтовые отделения.
    • По новым законам коллекторы не имеют права:

      1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
      2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
      3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

      Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

      Поправки 2018 года ↑

      Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

      Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.

      Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

      Имеют ли право банки передавать долги? ↑

      Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

      Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

      Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.

      Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

      Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

      При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

      Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

      Что делать, если угрожают? ↑

      При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

      Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

      Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.

      Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.

      А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.

      Куда жаловаться? ↑

      Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

      Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.

      Как оформить жалобу? ↑

      В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

      Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.

      Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

      Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

      Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

      Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

      Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

      Заключая договор с банком о предоставлении кредита на ипотеку, заемщик должен внимательнейшим образом обратить на все его условия. Прочесть нужно не только основополагающие пункты (величина процентов, сроки возврата кредитной суммы, размер пени за просроченные платежи), но и каждую фразу договора, каким бы он длинным не был. Ненужно стесняться просить сотрудника банка разъяснять все непонятные места — так заемщик оградит себя в будущем от непредвиденных событий. Сталкиваясь с коллекторами, должники начинают интересоваться, имел ли право банк продать им долг

      Законодательные неувязки

      Это равносильно тому, что продавец сосисок начнет интересоваться, откуда у вас деньги и заплатили ли вы налоги.

      Как увязать деятельность коллекторов, нагло вторгающихся в чужую жизнь и действующих порой хулиганским или бандитским способом, со статьей 857 того же Гражданского Кодекса, гласящего о «тайнах банковских операций и всех счетов клиентов»?

      Договор банка с коллектором о взыскании долга

      Банк может пойти двумя путями при несамостоятельном взыскании долга:

    • Заключение договора об указании услуг по взысканию долга.
    • Полный переход прав кредитора к другому лицу.
    • Договор о коллекторских услугах

    • сохранение права собственности на залоговый предмет ипотеки;
    • уплату комиссионного вознаграждения коллектору за предоставленную услугу по взысканию.

    Такой договор предпочтительней и для банка, и для ипотечного заемщика:

    Договор об уступке кредиторских прав

  • банк на этой операции обычно много теряет;
  • кредитор заинтересован только лишь в наименее затратной для него продаже долга — сам должник после уступки банком своих прав его нисколько не интересует, как и методы работы коллектора с ним;
  • являясь собственником долга и потратив на него свои деньги, коллектор жизненно заинтересован во взыскании задолженности и не гнушается никакими способами;
  • Уступка кредиторских прав называется цессией.

    Заключив цессию с коллектором, банк должен в течение 10 суток предупредить заемщика о сложении своих прав кредитора и предоставить ему всю информацию в виде письменно уведомления:

  • о сумме его долга (остатке кредитной суммы, подлежащей погашению);
  • сумме всех просроченных задолженностей по кредиту:
    • другие долги (плата за отсрочку, выплаты по рассрочке долга и т. д);
    • возможных способах погашения задолженности;
    • На законодательном уровне нет до сих пор ни четких требований к коллекторам, ни к банкам в процедуре составления цессии. Поэтому и случаются неожиданные, как снег на голову, приходы коллекторов. Остается надеяться на порядочность, здравый смысл банка и на бумеранг справедливости:

      В том что закон о деятельности коллекторов не утвержден, есть также и доля пользы для заемщика, и немалая.

    • возможность производить реструктуризацию долга при помощи неких отступных — какой-то договорной с коллекторами суммы либо имущества, после отдачи которых долговое обязательство прекращается (такое право получает коллектор, выкупив долги заемщика).
    • Возможно, из-за статьи об «отступных» и не утвердили закон, так как была бы узаконена фактически рэкетирская деятельность коллекторов? Хотя с другой стороны коллекторов так серьезно собирались ограничить в правах, превратив их, видимо, в вежливых неназойливых рэкетиров…

      В тысячный раз можно повторять, что вести процедуру взыскания могут лишь государственные органы, то есть суд. Взыскание долга путем «человеческого» разговора с коллекторами-«рэкетирами» и в виде отступных — ну это же несерьезно.

    • продажа не жизненно важного имущества на конкурсной основе;
    • прощение долга.
    • Оказавшийся по объективным причинам в неплатежеспособности гражданин может объявить себя банкротом, в соответствии с принятым в конец 2014 г. законом N 476-ФЗ.

      Видео: Банк обязан подавать на должника в суд

      Еще по теме:

      • Уволить работника через суд Работника нашей фирмы посадили в тюрьму. Как его можно уволить? В этом вопросе ключевым является то, что подразумевается под словосочетанием «посадили в тюрьму». Если сотрудник 1) осужден к реальному отбытию наказания в местах лишения свободы и 2) приговор […]
      • Полисы осаго в ульяновске Где купить страховку ОСАГО в Ульяновске Наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) является законодательно закрепленной нормой для всех автовладельцев на территории РФ. Наличие полиса ОСАГО позволяет компенсировать […]
      • Образец заявления медико-социальной экспертизы Межрегиональный Центр независимой г. Новосибирск, ул. Выставочная 32/1, кв.144Адрес для почтовой корреспонденции: 630049 ул. Галущака 2, 5 подъезд, офис №37Телефоны: (383)375 45 61, +7 923-775-45-61. E-mail: [email protected] Прием: Пн.-Пт. 09.00-18.00 Дата […]
      • Оплата налогов по усн ип Отчетность ИП на УСН без работников УСН (упрощенная система налогообложения) — самый распространенный специальный режим уплаты налогов, который предусмотрен для малого и среднего бизнеса. Авансовый платеж по налогу платится по итогам первого квартала, […]
      • 1931 состав преступления (СЗ СССР 1931 г. № 4, ст. 44) Об ответственности за преступления, дезорганизующие работу транспорта. Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров. Об ответственности за преступления, дезорганизующие работу […]
      • Определяет порядок наследования Порядок наследования по закону Наследование может осуществляться в порядке наследования по закону или по завещанию. Вступает в силу порядок наследования по закону при отсутствии завещания. Если наследодатель в завещании распорядился не всем наследственным […]
      • Бологовский суд Бологовский городской суд Тверской области Место в судебной системе В соответствии со статьей 4 Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 г. N 1-ФКЗ "О судебной системе Российской Федерации", районные суды относятся к судам системы федеральных […]
      • Высоколатентные преступления это Латентная преступность, методы ее вычисления Латентная преступность – это преступность, которая не зарегистрирована в уголовной статистике. Все преступления по степени латентности можно разделить на три группы: 1. преступления низколатентностные (убийства, […]