Залог транспортного средства под кредит

Содержание:

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.
  • Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

    Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

    Требования к автомобилям

    Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.
  • Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

    Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

    Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.
  • Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

    Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

    При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

    То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

    Этапы оформления кредита

    Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

    Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

    Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

    В какой автоломбард можно обратиться?

    Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

    «Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

    Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

    P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

    *Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.

    Кредит под залог автомобиля: за и против

    Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

    Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

    Варианты кредитования под залог авто

    Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

    Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

    К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

    Условия залога автомобиля

    Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Водительские права.
    3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
    4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
    5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).
    6. Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

      Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

      Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

      Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

      Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

      Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

      Особенности договора залога автомобиля

      Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

    7. на какой срок выдается займ;
    8. предусмотрена ли возможность продления договора;
    9. какими способами может быть погашен долг;
    10. допускается ли досрочное закрытие кредита;
    11. возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
    12. за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.
    13. После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

      Условия погашения займа и выкупа авто

      Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

      Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

      Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

      Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

    14. Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
    15. Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
    16. Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
    17. Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
    18. Возможность получения займа под любые нужды.
    19. Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

      Деньги под залог автомобиля в Москве

      Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

      Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

    20. минимальный пакет документов;
    21. не требуется справка о доходах;
    22. низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
    23. полное отсутствие скрытых платежей.
    24. Подробнее.

      В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

      Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

      Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

      Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

      В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

      Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

      Как и где взять кредит наличными под залог автомобиля?

      Кредит под залог ПТС — возможность взять крупный займ, но оставить авто в личном пользовании.

      В крупных автоломбардах кредит выдается всего
      под 4%.

      Никаких рисков! Юридические гарантии сделки, включая страхование автомобиля в размере полной рыночной стоимости.

      Обратите внимание на условия оценки авто, погашения кредита и его пролонгации. Лидеры рынка предлагают наиболее гибкие условия.

      Взять кредит под залог автомобиля – решение, которое может стать необходимым в силу целого ряда жизненных обстоятельств. Возможно, вам не хватает денег на какой-то проект, организацию праздника, поездку или лечение. Конечно, заложить автомобиль – крайняя мера, и при этом хочется максимально обезопасить подобную сделку от неприятных последствий.

      Кредит наличными под залог автомобиля оформляется в автоломбарде, где вашу машину оценят квалифицированные эксперты. Документы на такой кредит оформляются предельно быстро, наличные вы получите в течение часа или двух.

      Что нужно, чтобы взять кредит под залог авто, и кто может получить такой кредит

      Получить кредит под залог автомобиля может только его владелец – физическое или юридическое лицо. Также это можно сделать по генеральной доверенности от владельца. Солидные автоломбарды готовы принять в залог не только легковой, но и грузовой транспорт. Также при необходимости можно заложить спецтехнику или яхту. Пакет документов потребуется минимальный: паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, паспорт владельца. Тем, кто не хотел бы на время выплаты кредита оставлять свой автомобиль на чужой территории, автоломбарды предлагают кредит под залог паспорта технического средства (ПТС.) Многим при такой схеме значительно проще сотрудничать с автоломбардом.

      Как оценивается автомобиль и сколько денег можно получить

      Автомобиль оценивают эксперты автоломбарда. Вам будут даны полные разъяснения по поводу суммы оценки. Как правило, проще всего сдать в залог относительно новый автомобиль стоимостью до трех миллионов рублей. Следует учитывать, что в случае невыплаты кредита автоломбард будет вынужден выставить ваш автомобиль на торги, чтобы как можно быстрее вернуть свои деньги. От возможности быстро продать вашу машину будут зависеть условия кредитования. Если вы хотите взять кредит под залог ПТС, вы сможете получить не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. Если вы готовы заложить сам автомобиль, – до 85%.

      Какова переплата по кредиту под залог авто

      За предоставление кредита вам надо будет платить. Сумма обычно составляет от 4% в месяц. В год это 48%. Возможны отклонения от этих показателей в большую сторону. Чтобы сократить переплаты по кредиту, не следует спешить с принятием условий первого попавшегося автоломбарда. За пределами Москвы вы скорее всего найдете не больше одного автоломбарда на город. Но если говорить про действительно выгодный кредит под залог автомобиля, Москва может вам предоставить множество автоломбардов на выбор. Вы должны быть уверены, что сможете быстро выплатить сумму кредита с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль.

      Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:

      • экспертная оценка автомобиля;
      • комиссионные за оформление;
      • хранение автомобиля на стоянке автоломбарда;
      • страховка автомобиля на весь срок его нахождения на стоянке ломбарда.
      • Гарантии и страховка

        Обращаясь в автоломбард, многие испытывают беспокойство по поводу юридических гарантий. В настоящее время выдача кредита наличными всегда сопровождается пакетом документов, служащих гарантией юридической чистоты сделки. Деятельность автоломбардов регулируется Федеральным законом 196-ФЗ «О ломбардах». По закону автоломбард не должен выставлять автомобиль на торги раньше одного месяца после прекращения действия кредитного договора или препятствовать его выкупу, если клиент явился с намерением исполнить свои обязательства немедленно.

        Иными словами, просто так отобрать у вас автомобиль никто не сможет. Автоломбард не имеет права им пользоваться и обязан обеспечить его хранение на специально оборудованной стоянке, защищенной от вредных воздействий. Доступ к автомобилю посторонних лиц исключен. Всего этого требует закон. Автоломбарды как возможное место заключения сделок с угнанными автомобилями всегда находятся в поле зрения государственных органов контроля, поэтому здесь все заинтересованы в соблюдении законодательных норм.

        Оформление документов

        Автоломбард обязательно предоставляет клиенту следующие документальные гарантии:

      • Договор займа, где указываются сумма займа, предмет залога, процентная ставка, срок погашения, а также условия ответственного хранения автомобиля.
      • Бланк строгой отчетности.
      • Акт приема-передачи, где описано состояние автомобиля, включая зафиксированные повреждения и пробег, имевшиеся на момент его передачи в автоломбард.
      • На что обратить внимание при получении кредита под залог вашего автомобиля

        Быстрый кредит под залог автомобиля – отличная возможность, за которую хочется ухватиться сразу же, если поджимает время. Однако, обязательно следует обратить внимание, когда и за что вам потребуется платить.

      • Плата за пользование кредитом обычно уплачивается единовременно при погашении кредита или ежемесячно, если срок кредита превышает один месяц.
      • Нотариальное оформление договора оплачивается у нотариуса по его расценкам.

    Имейте также в виду, что срок кредитования относительно краток, и продлить его иногда непросто в силу возможных колебаний цен на автомобильном рынке. Обычно он составляет от одного до двенадцати месяцев. При желании вы можете погасить кредит досрочно.

    Где получить кредит под залог автомобиля в Москве?

    Выгодные условия и отличный сервис предлагает «Кредиты Населению Автоломбард». Семь офисов в Москве работают круглосуточно и без выходных, предоставляя вам возможность посетить их в любое удобное вам время, чтобы все хорошо обдумать и без спешки оформить документы. У этого автоломбарда хорошая репутация, и многие автовладельцы успешно решили здесь свои финансовые проблемы, благополучно выкупив впоследствии свои машины.

    Кредит под залог автомобиля

    Под залог автомобиля можно получить быстрый кредит на значительную сумму. Такой кредит, как правило, выдаётся на потребительские нужды и оформляется за короткое время.

    Деньги под залог автомобиля

    Деньги под залог автомобиля выдаются банками, автоломбардами и различными микрофинансовыми организациями. Микрофинансовые организации имеют много общего с ломбардами. Выдача автокредита происходит в считанные минуты. Автомобиль оценивается сотрудником ломбарда, проверяется по базам угнанных и арестованных транспортных средств и после положительного результата заёмщик получает деньги наличными. Автомобиль остаётся на стоянке ломбарда до полного погашения кредита и процентов.

    В банках условия получения займа под залог автомобиля, как правило, более льготные по сравнению с ломбардами. Здесь ниже процент и часто нет необходимости оставлять автомобиль у кредитора.

    Банку может быть достаточно взять у заёмщика только паспорт транспортного средства.

    Естественно, в таком случае автомобиль должен быть застрахован. Однако в случаях, если заёмщик не оставляет автомобиль на площадке банка, процентная ставка устанавливается на более высоком уровне. Кредиты под залог автомобиля в основном предлагают небольшие банки на потребительские нужды.

    Договор залога автомобиля

    При передаче автомобиля в залог стороны должны подписать договор. Он является дополнительным к договору на выдачу кредита и заключается в той же форме. Т. е. если кредитный договор был заключён в простой письменной форме, таким же должен быть и договор залога, а если кредитный договор удостоверялся нотариально, такому же заверению подлежит договор залога. В договоре залога описывается возможность (или невозможность) использования автомобиля залогодержателем, порядок возврата автомобиля, его характеристики и состояние на момент передачи под залог и другие условия.

    Совет от Сравни.ру: при передаче автомобиля на залоговую стоянку нужно внимательно отнестись к заполнению акта приёма-передачи: указать все принадлежности (домкрат, запаску и проч.), подробно описать внешний вид автомобиля, вписать показатели пробега на момент передачи.

    Кредит под залог ПТС в Сбербанке

    Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

    Содержание

    И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

    Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

    На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

    Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

    Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

    Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

    Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

    Оформление ↑

    Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

    Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

    Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

    Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

  • Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).
  • По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

    Требования к заемщикам ↑

    Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

    Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
  • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
  • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
  • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).
  • Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

    Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

    Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

    Где получить кредит под залог автомобиля?

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Если у вас появилась необходимость в получении потребительского кредита на большую сумму, то хорошим вариантом может стать его оформление под залог автомобиля. Банки, как правило, более охотно принимают заявки от заемщиков, которые предоставляют обеспечение, тем самым повышая свою платежеспособнос ть.

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Кроме того, при наличии залога вы получите более выгодные условия, нежели по обычным потребительским кредитам. Однако у вас увеличится пакет предоставляемых документов, т.к. необходимо будет предоставить бумаги на транспортное средство.

    Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора с залоговым имуществом, вам придется в обязательном порядке приобретать дополнительно страховку для вашего имущества. Если этого не сделать, вашу заявку просто не одобрят, таковы требования российского законодательства.

    А потому вам стоит заранее рассчитать свою выгоду от наличия обеспечения, ведь к ежемесячным кредитным платежам надо будет прибавить сумму страхования.

    Актуальные предложения

    Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами, которые вы сможете найти в финансовых компаниях в начале этого года.

  • Локо-банк — здесь вам смогут предложить на любые цели кредит на сумму до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 12,3 до 14,4% годовых, период действия договора — до 84 месяцев. Рассмотрят заявку в срок до 3 дней, есть комиссия (1,5% от суммы кредита). Возраст заемщика — от 21, имеющий стаж работы от 3 лет;
  • Эксперт банк предлагают заём не более 10 миллионов, который выдается на период до 36 месяцев под процентную ставку от 15,5 до 18% годовых. Важно — выдают сумму не более 50% от стоимости ТС, при этом на момент погашения задолженности ТС должно быть не старше 15 лет Кредитуют с 21-го года;
  • ББР банк предлагает ставку от 17,5% для суммы от 150 тысяч до 6 миллионов (максимальный размер займа будет зависеть от стоимости ТС и дохода заемщика). Срок может составлять от 2 до 5 лет. При этом кредитоваться можно под залог спецтехники,действует прибавка + 0,5 п. п. к базовой ставке;
  • В Урал ФД банке также предлагают оформить кредит под залог автомобиля для получения небольшого займа в пределах 500.000 рубл. Процент равен 17,5% в год, период действия договора — от 1 до 36 мес., на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех дней. Кредитоваться можно только при наличии автомобиля импортного производства не старше 4-х лет;
  • Агророс банк выдает ссуду «Комфорт» в размере до 1 млн. рублей под поручительство или залог имущества. При этом ставка варьируется от 18 до 20%, период возврата — до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уходит до 3 дней. Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 до 65-ти, можно не оформлять страховку, тогда к ставке прибавится +1 п.п.;

    Для расчета платежа вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором:

    Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

    Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент. Кроме этого, если заемщик оставит в залог авто, то вероятность получить в банке выше.

    Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

    Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

    Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

    Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

    Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

    Кредиты под залог авто в популярных банках

    Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

    Еще по теме:

    • Нотариус николаев ленинский район Первая Николаевская государственная нотариальная контора Адрес 54001 г. Николаев, ул. Шевченко, 42 Телефон (0512) 47-81-54, 35-21-12, 47-98-84, 36-22-66,72-22-54, 36-21-85 Вторая Николаевская государственная нотариальная контора Адрес 54034, г. Николаев, пр. […]
    • П 17 приказ 302-н Медосмотр (профосмотр) по Приказу Минздравсоцразвития России от 12.04.2011 № 302н, путеводитель Общие сведения С января 2012 года в на территории Российской Федерации вступил в действие Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 12 […]
    • Возврат к полному рабочему дню Расчет недель работы при оформлении справки для центра занятости Цитата: Статья 30. Порядок определения размеров пособия по безработице 1. Пособие по безработице выплачивается гражданам, уволенным по любым основаниям, за исключением указанных в пункте 2 […]
    • Правила движения обгон Правила обгона. Обгонять или нет? Обгон, один из самых опасных маневров дорожного движения. Правила обгона описаны в отдельной главе Правил дорожного движения. Нарушение этих правил является грубым нарушением и ответственность вплоть до лишения права […]
    • Система водоснабжения судов Судовые системы бытового водоснабжения и сточные Основное назначение систем бытового водоснабжения и сточных — снабжать экипаж и пассажиров водой для бытовых нужд, а также удалять с судна нечистоты и загрязненные (сточные) воды. Эти системы наиболее сложны […]
    • Що таке як правило Словник української мови Академічний тлумачний словник ПР А ́ ВИЛО, а, сер. 1. Положення, яким передається якась закономірність, стале співвідношення певних явищ. Засвоївши якесь граматичне правило, він придумував до нього цілий диктант (Олесь Донченко, Ю. […]
    • Работа в самаре вакансии юриста Вакансии h Юристы, коллекторы, приставы в Самаре и соседних городах Самара Специалист по взысканию задолженности Работа с "проблемным портфелем" ОАО "Альфа - Банк" и иных кредитных организаций; Взыскание проблемной задолженности в добровольном порядке […]
    • Что с осаго в тольятти Где купить страховку ОСАГО в Тольятти Наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) является законодательно закрепленной нормой для всех автовладельцев на территории РФ. Наличие полиса ОСАГО позволяет компенсировать […]